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智能升級助力中小銀行風控之路

-- 《清華金融評論》金融大家評(第22期)成功舉辦
2019年12月26日,《清華金融評論》金融大家評(第22期)在清華大學五道口金融學院成功舉辦,會議主題“ 智能升級助力中小銀行風控之路”。

北京2019年12月27日 /美通社/ -- 2019年12月26日,《清華金融評論》金融大家評(第22期)在清華大學五道口金融學院成功舉辦,會議主題“智能升級助力中小銀行風控之路”。華夏銀行行長張健華、中國銀行業(yè)協(xié)會副秘書長周更強、內(nèi)蒙古銀行戰(zhàn)略部總經(jīng)理楊海平受邀出席并發(fā)表主題演講;清華大學五道口金融學院副研究員、《清華金融評論》副主編張偉代表主辦方發(fā)言;唐山銀行行長助理李鳳琳、中國銀行業(yè)協(xié)會研究部主任李健以及《清華金融評論》金融家理事會成員機構(gòu)代表等多位領(lǐng)導嘉賓出席會議。

圖為會議現(xiàn)場
圖為會議現(xiàn)場

張偉在主辦方發(fā)言中談到,今年商業(yè)銀行不良率小幅上升,在當前經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的過程中,信用風險的暴露與上升總體是可控的,但部分中小銀行也存在公司治理缺陷、流動性風險較大、資本金不足等問題。張偉表示,在中小銀行的公司治理方面,需要進一步豐富優(yōu)質(zhì)股東來源,更加明確各方職責,地方政府也需要從行政干預(yù)向公司出資人管理方向轉(zhuǎn)變;在中小銀行的流動性和資本水平方面,需要持續(xù)創(chuàng)新外部資本的補充;在中小銀行的數(shù)據(jù)治理方面,監(jiān)管制度的不斷完善會使大數(shù)據(jù)企業(yè)有章可循,同時中小銀行也要不斷提升自身的數(shù)據(jù)治理和風控能力,雙方合作發(fā)揮技術(shù)賦能金融、服務(wù)普惠的重要價值。

在主題演講環(huán)節(jié),張健華行長、周更強副秘書長和楊海平總經(jīng)理針對當前中小銀行風險防控的相關(guān)問題,進行了深入的分析和解讀。

張健華發(fā)表了題為“提高風險管控水平,促進中小銀行穩(wěn)健發(fā)展”的演講,他系統(tǒng)的梳理了中小銀行的發(fā)展歷程、當前行業(yè)狀況、監(jiān)管政策以及風險產(chǎn)生的原因,并提出了提高風控水平的建議措施。張健華認為,隨著金融供給側(cè)改革的深入推進,優(yōu)勝劣汰的市場化機制逐步建立,高風險機構(gòu)處置力度和節(jié)奏將加快,中小商業(yè)銀行將面臨優(yōu)勝劣汰和重組整合。當前,中小銀行在風險定價能力、資產(chǎn)負債管理能力等方面均面臨較大的考驗和挑戰(zhàn),做精品優(yōu)質(zhì)銀行成為中小銀行的轉(zhuǎn)型目標和可行路徑。因此,中小銀行應(yīng)首先重新校準經(jīng)營定位,切實提升公司治理和內(nèi)部管理水平;各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)持續(xù)強化外部監(jiān)管,做好高風險金融機構(gòu)處置預(yù)案,推動中小銀行長期穩(wěn)健發(fā)展。

周更強在發(fā)言中表示,中小銀行作為銀行業(yè)的重要組成部分和改革的生力軍,在支持地方經(jīng)濟發(fā)展和豐富經(jīng)營體系的完整性、適應(yīng)性方面取得了很大的成績。雖然伴隨著時代發(fā)展少數(shù)中小銀行出現(xiàn)了一些值得關(guān)注的問題,但總體來說,經(jīng)營比較穩(wěn)健,資本和撥備水平較充足,流動性較充裕,風險應(yīng)對能力也比較可把握。當前,有五方面現(xiàn)象值得高度重視:一是盈利能力開始減弱,內(nèi)部分化顯著;二是資產(chǎn)質(zhì)量受到影響,地區(qū)分化明顯,三是資本充足率下降,結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化;四是流動性風險存在隱患,信用分層有所顯現(xiàn);五是公司治理存在短板,易造成股東違法違規(guī)。周更強表示,中小銀行需要改變過去“拼規(guī)模,重速度”的傳統(tǒng)經(jīng)營模式,進一步聚焦主業(yè),向內(nèi)涵式增長、高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型。

隨后,楊海平分享了他從農(nóng)商行、城商行角度近距離觀察得出的七個方面的思考。他認為,銀行首先要樹立尊重專業(yè)的風險文化和企業(yè)文化;第二,把戰(zhàn)略風險管理放在更加突出的地位,加強投研能力,完善戰(zhàn)略管理閉環(huán),打造戰(zhàn)略中心型組織;第三,在戰(zhàn)略規(guī)劃、經(jīng)營計劃和產(chǎn)品策略方面,推進業(yè)務(wù)發(fā)展和風險控制的融合;第四,強化業(yè)務(wù)創(chuàng)新的風險經(jīng)營原則和戰(zhàn)略導向。第五,借鑒投行思路來處置不良資產(chǎn),并運用大數(shù)據(jù)技術(shù)搶抓優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進行稀釋;第六,對外部合作依然要持有開放態(tài)度,但要精心做好合作方管理及合作過程管理。關(guān)于數(shù)字化進程中助貸、聯(lián)合貸的合作,需要關(guān)注放貸資質(zhì)、核心風控外包、風險兜底、數(shù)據(jù)合規(guī)性、息費收取、催收問題、貸款用途、貸款區(qū)域限制和支付問題等;第七,進一步優(yōu)化中小銀行生存發(fā)展的外部環(huán)境,才能有助于中小銀行的可持續(xù)健康發(fā)展。

本次活動由《清華金融評論》主辦,得到了《清華金融評論》金融家理事會成員單位的大力支持。“金融大家評”是《清華金融評論》搭建起來的一個以講座形式為主的公開品牌活動,邀請知名專家、廣大讀者、各界人士共同參與,針對當前經(jīng)濟金融的重要政策、熱點話題進行深度探討、交流和解讀,從而能把握現(xiàn)實的經(jīng)濟金融現(xiàn)狀,看清事件背后的原因,探出經(jīng)濟金融未來發(fā)展的脈絡(luò)。

《清華金融評論》2019年11月刊封面專題關(guān)注“中小銀行風險防控”話題,組織專家作者對促進中小銀行完善風險管理體系,防范金融風險,更好服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展建言獻策。

消息來源:清華大學五道口金融學院文創(chuàng)金融研究中心
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