上海2018年6月12日電 /美通社/ -- 最新一期的宏利投資者意向指數(shù)調(diào)查(MISI)發(fā)現(xiàn)，在中國(guó)投資者的投資組合中，保險(xiǎn)類產(chǎn)品的重要性有所提升，占其全部可投資資產(chǎn)的11%，較2017年上升1個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，持有儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)的投資者比例上升5個(gè)百分點(diǎn)至50%，持有個(gè)人健康和醫(yī)療保險(xiǎn)的投資者比例上升8個(gè)百分點(diǎn)至46%。被訪者中，中等收入家庭占到了絕對(duì)比重，意味著中等收入群體對(duì)家庭保險(xiǎn)配置的重視程度不斷提高。
此外，該調(diào)查顯示，中國(guó)投資者的預(yù)期投資回報(bào)率從2017年的7.8%攀升至2018年的8.8%。在投資者普遍追求高收益的大環(huán)境下，中宏保險(xiǎn)專家建議，對(duì)于殷實(shí)的中等收入家庭，在財(cái)務(wù)規(guī)劃中應(yīng)合理運(yùn)用各類金融工具，恰當(dāng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。在規(guī)劃家庭保險(xiǎn)配置時(shí)，可以考慮將教育金、養(yǎng)老金等年金產(chǎn)品作為管理家庭重大財(cái)務(wù)需求的有效工具。
以中宏保險(xiǎn)快樂(lè)寶寶保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃為例，這款產(chǎn)品計(jì)劃由中宏快樂(lè)寶寶兩全保險(xiǎn)（分紅型）和中宏宏添利年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）組合而成，專為少兒度身定制，定向匹配人生各個(gè)階段的需求，不僅為孩子的優(yōu)質(zhì)教育提供充足的資金保證，還能為孩子創(chuàng)業(yè)、婚嫁、養(yǎng)老提供有力的資金支持。
另外，年金產(chǎn)品一般期限較長(zhǎng)，適合作為家庭長(zhǎng)期財(cái)務(wù)規(guī)劃的工具。投資者切莫過(guò)度追求短期收益高、快速返還等短期效果，而應(yīng)看重其穩(wěn)健、專款專用等特點(diǎn)。
值得關(guān)注的是，在家庭保險(xiǎn)配置規(guī)劃過(guò)程中，應(yīng)首先將壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)作為基礎(chǔ)考慮，切莫忽視對(duì)健康的管理和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，這樣，家庭財(cái)富才能長(zhǎng)久持續(xù)。
