北京2017年7月14日電 /美通社/ -- 7月14日，宜信財(cái)富投米R(shí)A在北京召開(kāi)發(fā)布會(huì)，發(fā)布了一周年業(yè)績(jī)，宜信公司創(chuàng)始人、CEO 唐寧，宜信財(cái)富董事總經(jīng)理、投米R(shí)A負(fù)責(zé)人兼首席投資官王福星，投米R(shí)A首席技術(shù)官胡金輝出席并講話。投米R(shí)A是宜信財(cái)富面向中產(chǎn)和大眾富裕階層推出的機(jī)器人投顧服務(wù)，是宜信財(cái)富在中國(guó)推動(dòng)資產(chǎn)配置理念落地的又一突破。此次業(yè)績(jī)發(fā)布，正值宜信邁入第三個(gè)五年的開(kāi)局之年，宜信以金融科技為引擎開(kāi)啟新的征程，投米R(shí)A作為宜信金融科技在財(cái)富管理領(lǐng)域的落地，對(duì)于公司的未來(lái)有著非常特殊的意義。
收益領(lǐng)先競(jìng)品，續(xù)投呈現(xiàn)高增長(zhǎng)
過(guò)去一年，全球資本市場(chǎng)經(jīng)歷了劇烈動(dòng)蕩，即便如此，投米R(shí)A通過(guò)智能算法優(yōu)化配置全球ETF投資組合，無(wú)論在賺取收益還是把控風(fēng)險(xiǎn)方面都有著不俗的表現(xiàn)。投米R(shí)A在這一年中，為投資人奉上了穩(wěn)健的收益。99.6%的在投用戶都取得了正收益，對(duì)比同期A股市場(chǎng)10%的盈利面積，投米R(shí)A顯示出資產(chǎn)配置的巨大威力。
運(yùn)營(yíng)方面，投米R(shí)A上線后呈現(xiàn)出可喜的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。投米R(shí)A管理的在投資產(chǎn)月增長(zhǎng)率達(dá)到33.6%，續(xù)投率為52.2%，資金續(xù)投增長(zhǎng)高達(dá)268%。收益穩(wěn)定和風(fēng)險(xiǎn)可控，是續(xù)投率高的根本原因。作為宜信財(cái)富依托多年財(cái)富管理基因打造的智能投顧平臺(tái)，投米R(shí)A在大類(lèi)資產(chǎn)的配置、投資標(biāo)的篩選、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的把控上有著獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。
首次公布智能投顧用戶畫(huà)像
憑借運(yùn)行一周年的用戶數(shù)據(jù)積累，投米R(shí)A首次公布了較為清晰的智能投顧用戶畫(huà)像，并同P2P投資人群進(jìn)行了多維度的對(duì)比。首先，投米R(shí)A用戶中，35-50歲占比58.97%，而P2P用戶中，78.5%為35歲以下人群；其次，投米R(shí)A用戶的平均投資額是P2P用戶的3.5倍；再次，從可投資額的角度來(lái)看，投米R(shí)A用戶的平均可投資金額為人民幣50萬(wàn)元到300萬(wàn)元之間，而P2P的平均可投資金額為人民幣20萬(wàn)元到50萬(wàn)元；另外，投米R(shí)A的用戶87.4%都有過(guò)投資股票和基金等較復(fù)雜的金融產(chǎn)品的經(jīng)驗(yàn)，而P2P的客戶中這一比例僅為34.7%。可以看出，投米R(shí)A的用戶更為年長(zhǎng)，投資額更大，投資經(jīng)驗(yàn)更為豐富，這是一群已有財(cái)富積累、更為理性的投資者。而他們，正是中國(guó)的中產(chǎn)人群。據(jù)《經(jīng)濟(jì)學(xué)人》雜志統(tǒng)計(jì)，中國(guó)中產(chǎn)人群已經(jīng)達(dá)到2.25億，這部分人的財(cái)富管理，亟需用科技的手段來(lái)打開(kāi)突破口。
人民幣資產(chǎn)組合上線
本次發(fā)布會(huì)的另一大亮點(diǎn)是，投米R(shí)A宣布其人民幣資產(chǎn)組合上線。投米R(shí)A人民幣資產(chǎn)與投米R(shí)A海外資產(chǎn)一脈相承，由專(zhuān)業(yè)的資產(chǎn)配置團(tuán)隊(duì)從3000多支公募基金中甄選9支跨區(qū)域、跨類(lèi)別、相關(guān)性弱的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，覆蓋中美多種資產(chǎn)類(lèi)別，股票、債券、黃金等。這些投資組合能有效分散風(fēng)險(xiǎn)，平滑單一資產(chǎn)波動(dòng)，從而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)可控、收益可期。投米R(shí)A以不斷完善的產(chǎn)品宣導(dǎo)長(zhǎng)期資產(chǎn)配置理念，一方面推動(dòng)該了從固收投資到權(quán)益投資的轉(zhuǎn)變，另一方面，也令更多原本投機(jī)于中國(guó)資本市場(chǎng)的資金有了長(zhǎng)期穩(wěn)定的獲益渠道，推進(jìn)了中國(guó)資本市場(chǎng)的長(zhǎng)期健康發(fā)展。
中國(guó)智能投顧行業(yè)剛剛起步，資產(chǎn)配置理念尚需夯實(shí)
王福星在發(fā)布會(huì)上表示，目前中美智能投顧尚有差距。從人均投資額的角度看，Betterment 為30000美元，Wealthfront 為50000美元，投米R(shí)A為21358美元。從布局情況來(lái)看，富國(guó)銀行、美銀美林、富達(dá)國(guó)際、高盛、花旗、先鋒、嘉信、貝萊德等傳統(tǒng)巨頭已陸續(xù)進(jìn)軍智能投顧業(yè)務(wù)，而國(guó)內(nèi)四大行還未見(jiàn)布局；從資金覆蓋渠道看，Betterment 和 Wealthfront 都接入到管理退休賬戶【401(k)】和教育儲(chǔ)蓄（529計(jì)劃），而國(guó)內(nèi)智能投顧產(chǎn)品的覆蓋面還比較窄。中國(guó)的智能投顧行業(yè)展現(xiàn)出非常明顯的起步階段特征。但是，中國(guó)智能投顧表現(xiàn)出更為強(qiáng)勁有力的增長(zhǎng)勢(shì)頭，Betterment 的 AUM 月增長(zhǎng)為6%，Wealthfront 為3%，而投米R(shí)A則為33.6%。未來(lái)，中產(chǎn)人群規(guī)模的擴(kuò)大、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及，以及傳統(tǒng)投顧在中國(guó)的缺失，都將令中國(guó)的智能投顧獲得更具潛力的發(fā)展空間。
唐寧認(rèn)為，中美之間在智能投顧方面較大的差距，不在技術(shù)，而在資產(chǎn)配置理念。更寬泛來(lái)說(shuō)，整個(gè)金融科技創(chuàng)新的關(guān)鍵都不在技術(shù)，而在于對(duì)客戶需求，尤其是客戶未感知到的隱性需求和長(zhǎng)期需求的洞察，并通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新、模式創(chuàng)新更好地滿足這些需求。
談到未來(lái)，唐寧指出，走進(jìn)新的十年，資產(chǎn)配置應(yīng)該是關(guān)鍵詞。中產(chǎn)階層、大眾富裕階層需要資產(chǎn)配置服務(wù)，但傳統(tǒng)方式不能帶給他們這種必需的服務(wù)，那就用科技的方式，生成一個(gè)可以擁有20年、30年的資產(chǎn)組合。用機(jī)器人去管自己的資產(chǎn)組合，那樣我們的資本市場(chǎng)會(huì)非常穩(wěn)定，當(dāng)活到一百歲能實(shí)現(xiàn)的時(shí)候，后四十年可以有一個(gè)很好的財(cái)富管理的未來(lái)。
