上海2025年4月19日 /美通社/ -- 上海交通大學上海高級金融學院（高金）與全球領先的金融服務機構(gòu)嘉信理財（Charles Schwab）聯(lián)合發(fā)布第三年度《中國居民金融素養(yǎng)報告》（以下簡稱"《報告》"）。這是雙方自2022年啟動的一項研究，從六大維度對中國居民的金融知識和技能水平進行量化評估，旨在動態(tài)追蹤中國居民家庭的金融素養(yǎng)狀況，推動投資者行為和金融市場發(fā)展形成良性互動，為居民的財富管理打下堅實基礎。
2024年的調(diào)研顯示，中國居民金融素養(yǎng)整體得分為71.8/100，相比去年的68. 7分繼續(xù)提升，這一結(jié)果可能源于高學歷人群占比較往年提高、低分群體補足基礎金融知識短板、居民金融風險防范意識提升等多重因素。從群體細分來看，性別、年齡、學歷、收入等各個群體的平均得分在過去三年中均有所提高或維持不變，且地區(qū)差異逐漸縮小。
高金創(chuàng)院理事長屠光紹祝賀了報告第三年的成功發(fā)布，他強調(diào)："金融素養(yǎng)提升是一個漸進、長期、可持續(xù)的過程，它不僅有利于個人和家庭的財富健康，更能推動金融行業(yè)服務水平的整體提升。三年來，我們欣喜地看到報告產(chǎn)出了更豐富的內(nèi)容、更深入的分析和更積極的社會影響力。期待這項研究繼續(xù)做深、做實，結(jié)合當前社會經(jīng)濟的實際情況，突出居民金融素養(yǎng)在不同發(fā)展階段的特點和重要性。同時，教育機構(gòu)要發(fā)揮更大作用，切實提升金融教育內(nèi)容的普惠性、有效性和時代性，真正幫助到居民金融素養(yǎng)的提升，最終為金融強國的建設和居民美好生活的實現(xiàn)貢獻力量。"
居民金融參與度不斷提升，金融素養(yǎng)與金融實踐雙向賦能
金融素養(yǎng)與金融行為之間如何相互影響歷來是《報告》關注的一大重點。連續(xù)三年的數(shù)據(jù)顯示，中國居民的金融活動參與度不斷提升，且參與金融行為數(shù)量越多的受訪者金融素養(yǎng)往往越高。投資類行為對金融素養(yǎng)的推動作用尤為突出，具有金融投資經(jīng)驗的居民在各維度的金融素養(yǎng)指標均高于全國平均水平。
在此基礎上，今年的《報告》新增對活躍證券投資者的調(diào)研，通過與國內(nèi)某頭部券商合作發(fā)放相同的金融素養(yǎng)問卷，并將其結(jié)果與全國居民樣本進行對比分析。調(diào)研結(jié)果也再度印證了金融素養(yǎng)與金融實踐之間在多個層面的正向反饋。
一方面，長期金融實踐對金融素養(yǎng)具有提振作用。證券投資者在全部六個金融素養(yǎng)維度上的得分均高于全國居民樣本，在與投資相關的維度以及考察金融實踐能力的問題中表現(xiàn)尤為突出。此外，全國居民的金融素養(yǎng)水平在不同年齡、性別和學歷群體之間呈現(xiàn)出的差異性在證券投資者樣本中明顯減弱，表明堅持金融參與可以部分彌合金融素養(yǎng)的群體差異。
與此同時，金融素養(yǎng)提升也有助于投資者踐行理性、健康的投資行為。例如，高金融素養(yǎng)人群總體持倉時間更長，高分樣本（金融素養(yǎng)問卷總得分排名前20%的受訪者）對同一標的持倉超過一年的比例為57%，而低分樣本（金融素養(yǎng)問卷總得分排名后20%的受訪者）僅為45%。在提升多元化配置、減少投機偏好方面，金融素養(yǎng)得分較高的受訪者表現(xiàn)也整體好于較低的群體。
"金融素養(yǎng)提升有助于更理性的金融實踐，實踐經(jīng)驗的積累反過來又能提高解決復雜金融問題的能力。因此，我們需要針對不同群體的實踐需要提供針對性的金融素養(yǎng)教育，打造立體化的居民金融素養(yǎng)提升體系。"項目牽頭人、高金教授吳飛談到，"例如，對于金融參與高頻且復雜的證券投資群體而言，可以增加對投資紀律、風險收益平衡等知識的宣教、加強風險提示，從而幫助其規(guī)避過度投機的行為。"
金融素養(yǎng)對養(yǎng)老準備的積極意義初步顯現(xiàn)，但長期規(guī)劃意識總體有待提升
隨著個人養(yǎng)老金制度的全面推行，養(yǎng)老規(guī)劃問題逐漸進入大眾的視野。數(shù)據(jù)顯示，金融素養(yǎng)較高的居民在與養(yǎng)老相關的多個層面均表現(xiàn)出更高的積極性，例如：
為退休養(yǎng)老做好財務準備離不開以目標為導向的長期財務規(guī)劃。然而，與中國居民金融參與度和金融素養(yǎng)水平持續(xù)向上的趨勢相比，長期財務規(guī)劃仍是其表現(xiàn)較為薄弱的環(huán)節(jié)。在今年的調(diào)研中，僅半數(shù)受訪者表示擁有明確的長期規(guī)劃，占比較去年有所下降。從年齡細分來看，18歲以下和65歲以上群體的差距尤其明顯，而即便是面臨更多元和復雜的財務需求、處在養(yǎng)老準備黃金期的26-45歲受訪者擁有長期財務規(guī)劃的比例也僅為55%。夯實重點群體在財務規(guī)劃方面的金融素養(yǎng)對于面臨老齡化挑戰(zhàn)的中國社會具有重要的現(xiàn)實意義。
"財務規(guī)劃能為個人和家庭的財富健康帶來積極而顯著的變化，而為養(yǎng)老做準備往往是普通居民關注財務規(guī)劃的首要驅(qū)動力。今年的調(diào)研結(jié)果向我們傳遞了積極信號，持續(xù)普及金融素養(yǎng)教育能為居民深化以養(yǎng)老等目標為導向的財務規(guī)劃和投資儲蓄打下堅實基礎。在此基礎上，行業(yè)可以優(yōu)先聚焦青壯年群體的財務規(guī)劃需求、提升其規(guī)劃意識，并逐步延伸至一老一少的短板群體。"嘉信理財（上海）總經(jīng)理Thomas Pixley在發(fā)布會上表示，"嘉信理財也期待與高金繼續(xù)深化這項合作，為提升居民金融素養(yǎng)、夯實養(yǎng)老準備等社會關切提供更多洞察，并同各方攜手探索適應中國居民需求的金融教育模式，助力中國居民提升金融知識、強化實踐技能。"
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關于《中國居民金融素養(yǎng)報告》
"中國居民金融素養(yǎng)狀況調(diào)研"是高金和嘉信理財在2022年共同發(fā)起的一項研究，以更全方位地了解中國居民的金融素養(yǎng)水平和群體差異，探索契合大眾需求的金融素養(yǎng)教育方式。研究團隊綜合參考了海內(nèi)外學術、監(jiān)管機構(gòu)常用的評估標準和中國當前實踐情況，從貨幣與銀行、收支與信貸、儲蓄與投資、消費者權(quán)利與責任、財務規(guī)劃、安全與保障六個維度對中國居民的金融知識和技能水平開展量化調(diào)研，形成年度《中國居民金融素養(yǎng)報告》。此次開展的第三年度研究于2024年8月完成問卷調(diào)研，共收集到10417份有效樣本，覆蓋全國34個省級行政區(qū)和所有年齡群體。
關于上海高級金融學院
上海交通大學上海高級金融學院是上海市人民政府為實現(xiàn)將上海建設成為國際金融中心的國家戰(zhàn)略、滿足上海乃至全國金融業(yè)發(fā)展并與國際接軌的迫切需要，依托上海交通大學而創(chuàng)建的一所按照國際一流商學院模式辦學的金融學院，英文名稱為Shanghai Advanced Institute of Finance (SAIF)。學院以匯聚國際一流師資、培養(yǎng)高端金融人才、構(gòu)筑開放研究平臺、形成頂級政策智庫作為自己的必達使命。
關于嘉信理財和嘉信理財中國
嘉信理財集團（紐交所代碼：SCHW）是一家美國領先的金融服務機構(gòu)。截至2025年2月28日，嘉信理財擁有3690萬個活躍交易賬戶，資產(chǎn)管理規(guī)模達10.28萬億美元。嘉信理財致力于為個人投資者和獨立投資顧問提供全方位的財富管理產(chǎn)品和服務。其在美國的主營業(yè)務包括證券經(jīng)紀、銀行業(yè)務、資產(chǎn)管理、賬戶托管以及投資顧問服務等。
嘉信華礴（上海）企業(yè)管理咨詢有限公司是嘉信理財于上海注冊成立的一家外商獨資企業(yè)和全資子公司。以該公司為平臺，嘉信理財計劃在中國市場著力開展投資者教育，提升中國投資者的金融素養(yǎng)，增強其對科學財富管理的參與度。
高金與嘉信理財之間不存在附屬關系。雙方所發(fā)表的任何觀點并不代表對方立場。所有資訊并不構(gòu)成任何推薦、購買或出售任何證券的邀約，也并非意在提供任何稅務、法律或投資建議。
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