深圳2024年4月16日 /美通社/ -- 今天，上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院（高金）與美國領(lǐng)先的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)嘉信理財(cái)（Charles Schwab）聯(lián)合發(fā)布《2023中國居民金融素養(yǎng)報(bào)告》（以下簡稱"《報(bào)告》"）。這是雙方自2022年啟動(dòng)的一項(xiàng)研究，旨在探索提升全國居民金融素養(yǎng)水平的有效方式。深圳作為中國特色社會(huì)主義先行示范區(qū)，高度重視居民金融素養(yǎng)教育工作并取得階段性成果。為此，高金和嘉信理財(cái)此次攜手深圳市居民金融素養(yǎng)提升工程辦公室共同舉辦第二年度《報(bào)告》的發(fā)布會(huì)，以期與各地居民增進(jìn)溝通和了解，更廣泛地提升公眾的金融教育意識(shí)。
2023中國居民金融素養(yǎng)報(bào)告亮點(diǎn)
數(shù)據(jù)顯示，中國居民金融素養(yǎng)平均總得分為68.7/100，但不同群體的金融素養(yǎng)水平呈現(xiàn)不均衡發(fā)展，且在金融實(shí)踐和知識(shí)應(yīng)用方面普遍相對(duì)薄弱。在此基礎(chǔ)上，今年的研究新增了對(duì)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)投資者教育工作情況的考察，力圖以更全面的視角分析歸納中國金融教育所取得的成績和面臨的挑戰(zhàn)，探索契合中國居民需求的金融教育和服務(wù)模式。
"一老一少"的金融教育需重點(diǎn)關(guān)注
調(diào)研發(fā)現(xiàn)，中國居民的金融素養(yǎng)水平在不同年齡、地區(qū)、性別、學(xué)歷、收入群體之間均存在一定差異。其中，各年齡群體間的分布呈"倒U型"——18歲以下受訪者的平均得分僅為51.6分，顯著低于其他年齡段，尤其對(duì)收支與信貸方面的知識(shí)掌握不足；老年群體則需重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)金融信息來源的甄別能力和對(duì)自身消費(fèi)者權(quán)利與義務(wù)的了解。
老年和青少年群體的金融素養(yǎng)和財(cái)產(chǎn)安全尤其需要社會(huì)加以關(guān)注。這不僅需要相關(guān)機(jī)構(gòu)通過學(xué)校、社區(qū)等對(duì)口渠道對(duì)其開展持續(xù)性、針對(duì)性的金融知識(shí)普及，同時(shí)還要鼓勵(lì)他們更多參與到各類金融活動(dòng)中，從而加強(qiáng)對(duì)金融市場的了解，避免遭到非法金融活動(dòng)的侵害。
金融素養(yǎng)提升應(yīng)與金融實(shí)踐實(shí)現(xiàn)雙向互補(bǔ)的良性循環(huán)
從問卷回答的總體情況來看，涉及金融實(shí)踐、金融計(jì)算的問題是受訪者表現(xiàn)較弱的部分。例如，僅有四成受訪者能基于給定的年化利率準(zhǔn)確計(jì)算理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益，這也是今年問卷調(diào)研中正確率最低的問題。事實(shí)上，多項(xiàng)數(shù)據(jù)顯示，金融實(shí)踐有助于提升居民的金融素養(yǎng)水平：
而金融素養(yǎng)的提升也能進(jìn)一步優(yōu)化居民對(duì)特定金融活動(dòng)的參與度和科學(xué)認(rèn)知。例如，金融素養(yǎng)較高的群體更傾向于通過商業(yè)年金、長期投資基金等多元化的渠道補(bǔ)充養(yǎng)老所需，也能更準(zhǔn)確地了解專業(yè)投顧的價(jià)值并愿意為其付費(fèi)。
"金融素養(yǎng)培養(yǎng)的最終目的是幫助居民將知識(shí)應(yīng)用于財(cái)富生活中，提升財(cái)富管理水平。"項(xiàng)目牽頭人、高金教授吳飛談到， "教育機(jī)構(gòu)可以充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，同監(jiān)管部門、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)一同探索，從傳播知識(shí)和促進(jìn)實(shí)踐兩種途徑同步作用，全方位提升居民的金融素養(yǎng)水平。"
居民對(duì)金融教育需求廣泛 專業(yè)金融機(jī)構(gòu)肩負(fù)重任
《報(bào)告》顯示，專業(yè)金融機(jī)構(gòu)是最受居民青睞的金融知識(shí)獲取渠道。今年新增的金融機(jī)構(gòu)投教工作調(diào)研發(fā)現(xiàn)，包括銀行、券商、基金公司、第三方基金銷售機(jī)構(gòu)在內(nèi)的各類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)正愈發(fā)重視對(duì)投資者教育的投入，通過創(chuàng)新投教策略、探索知識(shí)體系構(gòu)建、設(shè)立專人專崗、走進(jìn)社區(qū)校園等多元方式優(yōu)化投教工作。不少受訪機(jī)構(gòu)也逐漸感受到投資者教育對(duì)投資者行為的改善和對(duì)公司業(yè)務(wù)長期發(fā)展的反哺作用。
與此同時(shí)，居民對(duì)金融教育的需求和偏好在數(shù)字化時(shí)代下呈現(xiàn)出新的特征。如何基于受眾的這些多樣需求優(yōu)化投教策略，形成教育者和被教育者的雙向互動(dòng)，更好地提升居民對(duì)金融教育的參與度和認(rèn)可度，是金融機(jī)構(gòu)在未來投教工作中亟需解決的一項(xiàng)重要課題。
嘉信理財(cái)（上海）總經(jīng)理Thomas Pixley表示："深入了解并及時(shí)響應(yīng)受眾需求是金融教育能否成功的關(guān)鍵。我們在美國市場的多年實(shí)踐表明，針對(duì)性的投資者教育不僅能幫助居民樹立對(duì)金融市場的理性認(rèn)知、更好地實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)，更能從需求端推動(dòng)金融行業(yè)服務(wù)水平的提升，對(duì)金融機(jī)構(gòu)和資本市場的良性發(fā)展具有深遠(yuǎn)影響。嘉信理財(cái)期待與高金繼續(xù)深化這項(xiàng)合作，并同各方攜手探索適應(yīng)中國居民需求的金融教育模式，持續(xù)助力中國居民的金融素養(yǎng)和財(cái)富健康。"
關(guān)于《中國居民金融素養(yǎng)報(bào)告》
"中國居民金融素養(yǎng)狀況調(diào)研"是高金和嘉信理財(cái)在2022年共同發(fā)起的一項(xiàng)研究，以更全方位地了解中國居民的金融素養(yǎng)水平和群體差異，探索契合大眾需求的金融素養(yǎng)教育方式。研究團(tuán)隊(duì)綜合參考了海內(nèi)外學(xué)術(shù)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)常用的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和中國當(dāng)前實(shí)踐情況，從貨幣與銀行、收支與信貸、儲(chǔ)蓄與投資、消費(fèi)者權(quán)利與責(zé)任、財(cái)務(wù)規(guī)劃、安全與保障六個(gè)維度對(duì)中國居民的金融知識(shí)和技能水平開展量化調(diào)研，形成年度《中國居民金融素養(yǎng)報(bào)告》。此次開展的第二年度研究于2023年8月完成問卷調(diào)研，共收集到10375份有效樣本，覆蓋全國34個(gè)省級(jí)行政區(qū)和所有年齡群體。
關(guān)于上海高級(jí)金融學(xué)院
上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院是上海市人民政府為實(shí)現(xiàn)將上海建設(shè)成為國際金融中心的國家戰(zhàn)略、滿足上海乃至全國金融業(yè)發(fā)展并與國際接軌的迫切需要，依托上海交通大學(xué)而創(chuàng)建的一所按照國際一流商學(xué)院模式辦學(xué)的金融學(xué)院，英文名稱為Shanghai Advanced Institute of Finance (SAIF)。學(xué)院以匯聚國際一流師資、培養(yǎng)高端金融人才、構(gòu)筑開放研究平臺(tái)、形成頂級(jí)政策智庫作為自己的必達(dá)使命。
關(guān)于嘉信理財(cái)和嘉信理財(cái)中國
嘉信理財(cái)集團(tuán)（紐交所代碼：SCHW）是一家美國領(lǐng)先的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。截至2024年2月29日，嘉信理財(cái)擁有3510萬個(gè)活躍交易賬戶，資產(chǎn)管理規(guī)模達(dá)8.88萬億美元。嘉信理財(cái)致力于為個(gè)人投資者和獨(dú)立投資顧問提供全方位的財(cái)富管理產(chǎn)品和服務(wù)。其在美國的主營業(yè)務(wù)包括證券經(jīng)紀(jì)、銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理、賬戶托管以及投資顧問服務(wù)等。
嘉信華礴（上海）企業(yè)管理咨詢有限公司是嘉信理財(cái)于上海注冊成立的一家外商獨(dú)資企業(yè)和全資子公司。以該公司為平臺(tái)，嘉信理財(cái)計(jì)劃在中國市場著力開展投資者教育，提升中國投資者的金融素養(yǎng)，增強(qiáng)其對(duì)科學(xué)財(cái)富管理的參與度。
高金與嘉信理財(cái)之間不存在附屬關(guān)系。雙方所發(fā)表的任何觀點(diǎn)并不代表對(duì)方立場。所有資訊并不構(gòu)成任何推薦、購買或出售任何證券的邀約，也并非意在提供任何稅務(wù)、法律或投資建議。
