上海2023年10月30日 /美通社/ -- 中宏人壽保險有限公司（以下簡稱"中宏保險"）宣布與復旦發(fā)展研究院展開新一輪為期三年的合作。此次合作旨在依托復旦發(fā)展研究院的學術優(yōu)勢與智庫資源，以夯實的學術研究為基礎，鞏固消費者洞察。作為新三年計劃的首年合作成果，雙方聯合發(fā)布《新經濟時代"精智人群"財富新規(guī)劃》報告，聚焦長壽時代下中國主要城市高凈值和大眾富裕人士在財富規(guī)劃和風險管理方面的偏好及保障缺口。雙方曾于2019年至2021年建立戰(zhàn)略合作伙伴關系，關注女性人群健康、養(yǎng)老及職業(yè)選擇相關領域的風險管理。
調查發(fā)現，受訪者整體上具備一定的憂患意識，但就長遠而言，其當前不平衡的資產配置無法適配其對養(yǎng)老、健康、財富保全及傳承等方面的風險保障需求。數據顯示，近半數受訪者仍缺少養(yǎng)老保障，同時近三分之一的人群預計退休后的家庭年收入不到現有家庭年收入的50%。報告還顯示，近七成人群的重疾險覆蓋存在缺口，甚至12%"精智人群"尚未配置重疾險。在財富保全及傳承方面，逾四分之三的"精智人群"理念上看重財富安全和穩(wěn)定增值，同時，近80%的受訪者尤為關注人選定向、流程高效、氛圍和諧的財富傳承。此外，受訪者普遍存有對子女教育、稅收策略和法律等咨詢相關增值服務的需求。在購買渠道方面，保險代理人/保險經紀仍是超半數受訪者的信賴之選。
報告還基于調研數據構建了"精智人群"保障缺口指標，可計算家庭主要成員退休后，其所在家庭保持當前生活水平的需求與可用資源之間的差額。結果顯示，近三分之二的受訪者存在保障缺口，面臨潛在的經濟脆弱性和保障缺陷?？疾烊笨谌后w時發(fā)現，保障缺口人群的平均保險配置差額約150萬元，缺口在500萬元以上的人群占比逾60%，約6%受訪者的保障缺口甚至超2000萬元。
在保險配置偏好方面，"精智人群"對于保障組合有充分的思考。"精智人群"配置比例最高的前三類保障分別為養(yǎng)老保險、重大疾病保險以及醫(yī)療保險，其風險擔憂與相關保險保障適配。此外，高端醫(yī)療保障備受青睞，在偏好上超半數受訪者表現出對高額醫(yī)療費用保障的較大期望，在實際配置中近65%的人群配置了500萬元以上保額的醫(yī)療保險，其中近20%配置了1000萬元以上保額的醫(yī)療保險。
復旦發(fā)展研究院中國保險與社會安全研究中心主任許閑表示："報告從風險偏好、生活需求、人生態(tài)度等角度對‘精智人群'進行全面刻畫，發(fā)現這一群體具備‘九高'特質：‘追求高穩(wěn)定的家庭收入、高充足的養(yǎng)老保障、高質量的醫(yī)療服務、高層次的子女教育和高性能的財務規(guī)劃。他們具備高度的家庭責任感、高度的自我意識以及高度的保險共識'。他們對保險配置已有一定程度的認識，若能進一步發(fā)揮保險在風險隔離和風險轉移、傳承規(guī)劃及稅收策略等方面的優(yōu)勢，‘精智人群'在應對財富和風險管理方面的挑戰(zhàn)時將更為有的放矢。"
復旦發(fā)展研究院執(zhí)行副院長張怡表示："復旦發(fā)展研究院始終關注新經濟形勢下金融保險行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，我們希望通過校企深度合作，充分發(fā)揮雙方在學術研究和市場應用方面的優(yōu)勢，以探索性研究支持產品和服務創(chuàng)新，以市場洞察反哺學術研究提升實用性?！枨髮?、產學研聯動'的合作模式，對雙方探尋行業(yè)創(chuàng)新增長新動能具有重要借鑒意義。"
中宏保險臨時負責人吳曉詠表示："借助學術機構智庫來進一步探索和理解客戶需求對我們具有重要的意義。憑借在財務規(guī)劃及財富管理方面的全球所長和成為行業(yè)領先的健康及養(yǎng)老專家的本土愿景，我們希望在對客戶需求的充分了解的基礎上更好地服務客戶。中宏保險積極搭建健全的機制培育高素質的保險代理人，在與復旦發(fā)展研究院的合作框架下，部分精英保險代理人還將接受培訓以獲得‘家庭財富規(guī)劃師'資格認證。通過持續(xù)賦能高質素人才和完善‘宏運世家'家族辦公室的高品質服務，中宏保險將致力于成為值得客戶信賴的‘精彩生活守護者'。"
