北京2020年1月16日 /美通社/ -- 1月15日,由易趣財經傳媒、一本財經、金融理財雜志社聯(lián)合舉辦的“破界·融合,線上保險的爆發(fā)與新機遇高峰論壇”在北京舉行,全國保險行業(yè)近300人參與。蝸牛保險憑借其首創(chuàng)的“智慧C2B”模式以及在科技保險上創(chuàng)新探索,榮獲“金貔貅-2019年度中國線上保險業(yè)務創(chuàng)新獎”。
蝸牛保險聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席精算師李致煒表示,基于用戶不會買和買錯的痛點,蝸牛保險正在探索以科技方式,幫用戶匹配更合適的保險,實現安心的保障。
首創(chuàng):線上投保全流程閉環(huán)破解服務難題
微信創(chuàng)始人張小龍在談到信息互聯(lián)時,曾經提到信息選擇的困難、信息的多樣性、搜索的困難。不僅僅在互聯(lián)網行業(yè),在保險業(yè)也同樣存在海量信息對用戶帶來的實際影響。隨著國民保險意識逐步覺醒,在常見的傳統(tǒng)投保方式中,用戶面對海量信息難以甄別篩選,保險經紀人維護客戶關系的時間成本高、效率低,與海量的市場需求極不匹配。
李致煒認為,保險市場具有“千人千面”的特殊性,對于A用戶來說合適的產品對于B用戶卻不一定適用,整體來看目前兩大行業(yè)痛點亟待解決:產品難以精準匹配用戶實際需求,同時用戶對保險產品理解難、挑選難、理賠難。
“解決以上痛點,必須從提供精準服務和提升響應效率入手。蝸牛保險從C端需求出發(fā),將智慧C2B模式融入定制服務全鏈條,以科技賦能服務、賦能產品研發(fā),使線上保險朝著定制化和多元化方向發(fā)展?!崩钪聼槺硎?。
因此,蝸牛保險首創(chuàng)了“社群科普+付費咨詢+人工智能”的閉環(huán)模式。通過平臺及垂直社群的廣泛科普,通過海量用戶畫像和用戶提問等,讓專業(yè)保險咨詢師能夠為用戶提供更精準的保險服務;此外,綜合考慮每個用戶的實際需求、健康以及收入狀況等數千個維度構建的數據模型,為用戶配置專屬的個性化保險組合,實現從保險科普、保險咨詢、保險方案定制、在線投保服務、理賠協(xié)助的一站式保險服務新體驗。
基于大數據的精準用戶需求分析,加上動態(tài)產品適配模型幫助用戶進行需求匹配,智慧C2B得以真正落地。
布局:定制化保險產品滿足用戶痛點
當前市場上的保險產品品種繁多,真正契合用戶需求、解決用戶痛點的好產品卻有限,加之細則條款多,讓用戶在選擇時難以精確判斷。李致煒表示,蝸牛保險的“智慧C2B”模式除了融入服務,更融入產品設計?!皩τ谖伵1kU的精算師來說,用戶價值是首位,我們設計保險產品的底層邏輯是從用戶身上挖掘需求。一款真正好的產品,我們才會把它打造出來并推薦給用戶?!?/p>
蝸牛保險已經推出一系列業(yè)內創(chuàng)新產品,包括首款支持定期轉終身的少兒重疾險“中荷超越寶寶”,以及盛世系列 -- 首款支持定期轉終身的壽險“康乾定壽”、具有創(chuàng)新癌癥津貼賠付的“永樂A款重疾險”、業(yè)內獨創(chuàng)“后體檢”激勵計劃的“長安老人醫(yī)療險”等。從用戶痛點出發(fā),蝸牛保險承接產品的創(chuàng)意、責任設計,聯(lián)合保險公司一起推出保險產品,同時協(xié)助投保及核保流程。
通過一系列定制保險產品,蝸牛保險將兒童、少年、青年至老年等各個年齡階段的保障銜接在一起,為家庭提供立體保障。
賦能:技術力量打造保險服務“新引擎”
無論是線上投保全流程閉環(huán)的打造,還是定制化產品的推出,都依賴于科技力量的賦能。李致煒表示:“5G時代的到來為線上保險帶來新機遇,人工智能、區(qū)塊鏈、大數據等在內的科技力量將讓保險行業(yè)破界成長。我們已經儲備人才力量,更主動、積極地應對行業(yè)內外變革?!?/p>
5G時代來臨,意味著用戶對產品和服務的要求也將更互動化、場景化,而蝸牛保險已提前布局,未來將實現“前端生產優(yōu)質內容→高速網絡分發(fā)內容→收集和挖掘海量畫像→大數據和人工智能精準投放”的組合戰(zhàn)略。
這一布局來自蝸牛保險科技實力的提升,除了AI算法工程師、JAVA工程師等技術型人才源源不斷地加入,還有來自北美的精算師、來自全球知名互聯(lián)網公司Facebook的人工智能專家等全球頂尖大咖領銜的專業(yè)團隊,憑借對互聯(lián)網行業(yè)、保險產品的深入洞察和經驗,共同為蝸牛保險構建更深的“護城河”。
最新數據顯示,蝸牛保險已經服務了340個城市的600萬多萬用戶,處理疑難投保案件超100萬件,回答用戶保險咨詢超1億條,構建了中國最齊全的保險產品數據庫、用戶測評報告庫、保險知識課堂等。李致煒表示:“蝸牛將繼續(xù)依托技術的力量,攜手產業(yè)鏈合作伙伴,讓人人都能用付得起的錢,買到充足的保障。”