北京2019年6月13日 /美通社/ -- 基于當(dāng)前公共信用機(jī)制與市場(chǎng)信用機(jī)制發(fā)展不平衡的現(xiàn)狀，各行業(yè)都在呼吁加快消費(fèi)領(lǐng)域信用體系建設(shè)，隨著消費(fèi)金融等新興業(yè)務(wù)快速發(fā)展，社會(huì)征信體系也面臨“升級(jí)”需求。只有兼顧傳統(tǒng)行業(yè)和新興領(lǐng)域、覆蓋經(jīng)濟(jì)行為和社會(huì)生活，才能全面、準(zhǔn)確地刻畫個(gè)人信用特征，發(fā)揮信用對(duì)消費(fèi)者及經(jīng)營(yíng)者的激勵(lì)約束作用。作為新常態(tài)下解決居民受當(dāng)前可支配收入約束，驅(qū)動(dòng)國(guó)內(nèi)消費(fèi)增長(zhǎng)的重要引擎，消費(fèi)金融提供消費(fèi)貸款的經(jīng)營(yíng)方式與征信體系建設(shè)具有密不可分的聯(lián)系。作為一家具有社會(huì)責(zé)任感的消費(fèi)金融公司，捷信消費(fèi)金融有限公司（以下簡(jiǎn)稱“捷信”）始終致力于通過(guò)實(shí)際行動(dòng)，從多層面維護(hù)消費(fèi)者個(gè)人良好信用記錄，助力市場(chǎng)健康有序發(fā)展。
與世界其他發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)個(gè)人征信體系建設(shè)起步較晚。1997年，人民銀行開始籌建銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)（企業(yè)征信系統(tǒng)的前身）。目前，我國(guó)保持“政府+市場(chǎng)”雙輪驅(qū)動(dòng)的發(fā)展模式 ，并分別以由人民銀行征信中心負(fù)責(zé)的國(guó)家信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)（以下簡(jiǎn)稱“人行數(shù)據(jù)庫(kù)”），以及首個(gè)市場(chǎng)化的個(gè)人征信機(jī)構(gòu)“百行征信有限公司”（以下簡(jiǎn)稱“百行征信”）為代表。在我國(guó)當(dāng)前個(gè)人征信體系建設(shè)中，仍存在對(duì)失信行為制裁不足，守信價(jià)值體現(xiàn)不充分，信用機(jī)制、相關(guān)法律法規(guī)不健全等難點(diǎn)。
與此同時(shí)，在亞洲國(guó)家當(dāng)中，日本征信業(yè)歷史最為悠久，形成了相對(duì)完備的征信業(yè)運(yùn)用機(jī)制。日本的征信發(fā)展史最早可以追溯到1892年 -- 日本第一家民間信用調(diào)查機(jī)構(gòu)“商業(yè)興信所”的建立。二戰(zhàn)后，日本個(gè)人征信業(yè)由三間民間個(gè)人征信機(jī)構(gòu)所主導(dǎo)，由相關(guān)法律在征信監(jiān)管中發(fā)揮主要作用。從日本征信業(yè)的發(fā)展歷程不難看出，未來(lái)，民間企業(yè)將持續(xù)在征信領(lǐng)域發(fā)揮重要作用。在我國(guó)，作為官方人行數(shù)據(jù)庫(kù)的有益補(bǔ)充，截止至2019年5月初，百行征信已經(jīng)和包括消費(fèi)金融在內(nèi)的17類700余家機(jī)構(gòu)簽訂了業(yè)務(wù)合作和信息共享協(xié)議，由百行征信對(duì)接入機(jī)構(gòu)提供的信用信息進(jìn)行采集、整理、保存和加工，并提供信用信息的查詢及相關(guān)增值服務(wù)。
作為首批接入百行征信的消費(fèi)金融公司之一，捷信從技術(shù)層面強(qiáng)化流程控制，對(duì)企圖用虛假信用信息蒙混過(guò)關(guān)的消費(fèi)者進(jìn)行攔截，既保證了消費(fèi)貸款的發(fā)放質(zhì)量，也對(duì)整個(gè)行業(yè)的信用體系建設(shè)起到積極的促進(jìn)作用。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于開展“鞏固治亂象成果 促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作的通知》指出，當(dāng)前國(guó)際國(guó)內(nèi)形勢(shì)復(fù)雜嚴(yán)峻，在消費(fèi)金融行業(yè)，信用記錄缺失、多頭借款、欺詐等因素對(duì)消費(fèi)貸款質(zhì)量造成影響的狀況仍然時(shí)有發(fā)生。從自身實(shí)際業(yè)務(wù)層面出發(fā)，捷信建立起金融科技多層次的安全防控理念，通過(guò)將人臉識(shí)別、OCR光學(xué)字符識(shí)別和大數(shù)據(jù)等技術(shù)應(yīng)用在實(shí)際業(yè)務(wù)當(dāng)中，增強(qiáng)內(nèi)部控制的充分性和有效性，完善消費(fèi)金融業(yè)務(wù)全流程風(fēng)控建設(shè)，確保用戶所提供信息的準(zhǔn)確性和可靠性。
為促進(jìn)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，除為消費(fèi)者提供值得信賴的消費(fèi)金融服務(wù)外，捷信還會(huì)將他們個(gè)人借貸數(shù)據(jù)上傳到人行數(shù)據(jù)庫(kù)。據(jù)中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)陳雨露透露，目前，這個(gè)系統(tǒng)已經(jīng)接入了3500多家銀行和其他金融機(jī)構(gòu)，9.9億自然人，以及2600多萬(wàn)戶的企業(yè)和其他法人組織的信用信息，每天有555萬(wàn)人次在這個(gè)系統(tǒng)上查詢個(gè)人信用報(bào)告。對(duì)于長(zhǎng)期以來(lái)難以從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)獲得服務(wù)，信用記錄缺失或很少的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，如果他們能通過(guò)捷信所提供的金融服務(wù)正常履行合同義務(wù)，不僅有利于增加用戶個(gè)人的良好征信記錄，也為消費(fèi)金融行業(yè)，乃至全社會(huì)的信用體系建設(shè)添磚加瓦。
捷信長(zhǎng)期以來(lái)致力于將線上線下相結(jié)合，通過(guò)舉辦形式多樣的金融知識(shí)普及活動(dòng)，為不斷提升基層民眾對(duì)個(gè)人信用的重視程度，打造可持續(xù)的消費(fèi)金融環(huán)境貢獻(xiàn)自己的一份力量。據(jù)清華大學(xué)《2018中國(guó)消費(fèi)信貸市場(chǎng)研究》指出，有99.66%的消費(fèi)者清楚消費(fèi)信貸的逾期將對(duì)自己的信用記錄產(chǎn)生影響，但值得注意的是，僅有41.92% 的客戶在使用消費(fèi)信貸前主動(dòng)查詢過(guò)自己的信用記錄。這從側(cè)面表明，盡管消費(fèi)者對(duì)消費(fèi)金融與個(gè)人征信體系之間的關(guān)聯(lián)度已建立基本認(rèn)知，但對(duì)于個(gè)人信用記錄的重要性的認(rèn)識(shí)仍具備較大的提升空間。捷信在其官方媒體平臺(tái)舉辦包括金融知識(shí)大講堂在內(nèi)的眾多金融知識(shí)普及活動(dòng)，用生動(dòng)逗趣的漫畫形式提醒消費(fèi)者重視個(gè)人信用建設(shè)，并對(duì)如何有效避免個(gè)人信用受損的金融小常識(shí)進(jìn)行分享。
與此同時(shí)，捷信從多維度出發(fā)，關(guān)愛消費(fèi)者信用記錄。為進(jìn)一步拓寬征信知識(shí)宣傳的深度和廣度，提高社會(huì)公眾的信用和維權(quán)意識(shí)，2008年6月14日，人民銀行首次在全國(guó)各地舉辦個(gè)人“信用記錄關(guān)愛日”活動(dòng)。近年來(lái)，捷信積極響應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)號(hào)召，不僅通過(guò)捷信APP在關(guān)鍵時(shí)間節(jié)點(diǎn)友好提醒消費(fèi)者及時(shí)還款，有效避免消費(fèi)者由于工作繁忙忘記還款而造成逾期，更在全國(guó)范圍內(nèi)，為尤其是難以通過(guò)傳統(tǒng)金融體系獲得消費(fèi)貸款服務(wù)的群體提供完全公益性的金融知識(shí)普及教育系列活動(dòng)，讓他們正確認(rèn)識(shí)到個(gè)人征信的重要性，幫助消費(fèi)者學(xué)習(xí)如何保持良好的個(gè)人征信記錄。其中，作為捷信金融知識(shí)普及活動(dòng)的明星品牌，“金融蒲公英” 金融知識(shí)普及系列活動(dòng)自2017年10月啟動(dòng)以來(lái)，已在北京、河北、山西等多地舉辦，并與捷信其它金融知識(shí)普及項(xiàng)目形成合力，已經(jīng)影響全國(guó)超過(guò)200萬(wàn)人，并有望在2020年實(shí)現(xiàn)覆蓋超600萬(wàn)人次。
作為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的消費(fèi)金融提供商，捷信始終以促進(jìn)消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展為己任，將普及全民金融知識(shí)等作為助推征信體系建設(shè)的重要環(huán)節(jié)。在未來(lái)，捷信將持續(xù)履行每位客戶的購(gòu)物伙伴的職責(zé)，創(chuàng)新實(shí)踐普惠金融，通過(guò)線上線下金融知識(shí)普及活動(dòng)，反哺中國(guó)人民銀行征信體系，幫助消費(fèi)者建立良好的個(gè)人征信記錄，為國(guó)內(nèi)消費(fèi)金融行業(yè)健康發(fā)展助力。
