深圳2017年12月19日電 /美通社/ -- 12月19日，由深圳市金融辦、香港金管局、澳門(mén)金管局、央行數(shù)字貨幣研究所、前海管理局主辦，前海深港基金小鎮(zhèn)、深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)、前海金融同業(yè)公會(huì)協(xié)辦的2017中國(guó)深圳FinTech（金融科技）全球峰會(huì)在深圳舉行。來(lái)自政府及監(jiān)管、國(guó)內(nèi)外知名專(zhuān)家、知名金融機(jī)構(gòu)等人士齊聚一堂，共同探討金融科技發(fā)展的前沿話(huà)題。招聯(lián)消費(fèi)金融有限公司首席風(fēng)險(xiǎn)官趙小玉出席并參加圓桌論壇，結(jié)合現(xiàn)階段招聯(lián)金融的發(fā)展情況及實(shí)踐案例，就金融科技在風(fēng)險(xiǎn)管理中的創(chuàng)新及應(yīng)用發(fā)表了看法。
金融科技風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)用 招聯(lián)打造沃信用分評(píng)分模型
在消費(fèi)金融領(lǐng)域，金融科技應(yīng)用的其中一個(gè)重要方面便是風(fēng)險(xiǎn)管理。風(fēng)險(xiǎn)管理最主要是信用風(fēng)險(xiǎn)和欺詐風(fēng)險(xiǎn)，而其中的信用體系建設(shè)則是金融創(chuàng)新的重要環(huán)節(jié)之一。
當(dāng)前，消費(fèi)金融公司的客戶(hù)群體主要是中低學(xué)歷、三四線(xiàn)城市甚至是農(nóng)村人群，沒(méi)有人行征信的客群占全國(guó)經(jīng)濟(jì)人口比重超六成。因此，金融科技需要被大量運(yùn)用于對(duì)這類(lèi)客群的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估。如果沒(méi)有與之匹配的信用體系建設(shè)，消費(fèi)金融所面臨的信用和欺詐風(fēng)險(xiǎn)等必會(huì)是矛盾與問(wèn)題爆發(fā)的焦點(diǎn)，并對(duì)風(fēng)控策略提出更高的要求。
趙小玉表示，當(dāng)前招聯(lián)金融在金融創(chuàng)新與應(yīng)用融合上成功的案例有打造聯(lián)通沃信用分評(píng)分模型和與銀聯(lián)開(kāi)展建模合作。目前沃信用評(píng)分已迭代至第五版，且模型性能良好，可對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)行為如電子支付、網(wǎng)上購(gòu)物、金融理財(cái)、團(tuán)購(gòu)、旅游出行等進(jìn)行深度挖掘，并且廣泛應(yīng)用。
通過(guò)金融科技創(chuàng)新，打造沃信用分評(píng)分模型，使得招聯(lián)金融能從聯(lián)通3億存量用戶(hù)中篩選并預(yù)授信近億白名單客戶(hù)；并且，將沃信用分成功運(yùn)用到現(xiàn)金分期、手機(jī)分期、話(huà)費(fèi)充值等聯(lián)通后付費(fèi)業(yè)務(wù)中，為消費(fèi)客群提供了更便捷的金融服務(wù)。不僅于此，招聯(lián)金融借助股東中國(guó)聯(lián)通的資源優(yōu)勢(shì)，還進(jìn)行了社交關(guān)系模型、手機(jī)APP使用行為模型等方面創(chuàng)新實(shí)踐，不斷推動(dòng)消費(fèi)金融健康發(fā)展。
欺詐風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)易變 FinTech創(chuàng)新實(shí)踐至關(guān)重要
與此同時(shí)，多頭借貸、偽冒欺詐等事件不斷上升，金融科技在欺詐風(fēng)險(xiǎn)方面的創(chuàng)新也至關(guān)重要。在FinTech應(yīng)用實(shí)踐方面，招聯(lián)金融與中科院合作建立的智慧金融實(shí)驗(yàn)室及其在消費(fèi)金融領(lǐng)域的創(chuàng)新成果也是重要案例之一。
據(jù)趙小玉介紹，智慧金融實(shí)驗(yàn)室重點(diǎn)工作和應(yīng)用在交易反欺詐領(lǐng)域，主要是采用人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)欺詐行為的精準(zhǔn)防控和智能攔截，不斷升級(jí)反欺詐評(píng)分模型在智能化、自動(dòng)化等方面的技術(shù)。
在11月16日舉行的第十九屆中國(guó)國(guó)際高新技術(shù)成果交易會(huì)上，招聯(lián)金融便展示了其反欺詐系統(tǒng)模型及模型訓(xùn)練預(yù)測(cè)結(jié)果，主要是利用新的算法探索解決欺詐壞樣本不足等問(wèn)題，并取得良好效果。
近期，隨著對(duì)現(xiàn)金貸的監(jiān)管及政策逐漸嚴(yán)格，消費(fèi)金融中信用風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題也不斷出現(xiàn)。部分平臺(tái)借款人惡意逾期增加，導(dǎo)致平臺(tái)全面收縮放款量并加緊催收。另外，一些不合規(guī)的現(xiàn)金貸平臺(tái)被整頓和分流，使得部分消費(fèi)金融平臺(tái)在承載流量的同時(shí)也可能遭遇更多黑產(chǎn)、黑中介“光顧”。這些進(jìn)一步對(duì)金融科技在風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用提出要求。
招聯(lián)金融不斷利用金融科技進(jìn)行自主創(chuàng)新，研發(fā)出反欺詐“GPS漁網(wǎng)技術(shù)”等。這項(xiàng)創(chuàng)新技術(shù)可以動(dòng)態(tài)識(shí)別欺詐、偽冒等團(tuán)伙高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)區(qū)域，并及時(shí)采取措施進(jìn)行實(shí)時(shí)精準(zhǔn)管控，攔截欺詐團(tuán)伙的批量攻擊。
在圓桌討論環(huán)節(jié)，趙小玉表示，圍繞未來(lái)金融科技面臨的挑戰(zhàn)，首先在信息安全上，企業(yè)應(yīng)承擔(dān)一定的社會(huì)責(zé)任；第二，客戶(hù)對(duì)金融科技的了解是需要培育的，不能操之過(guò)急。第三，金融科技非常美好，但在利用新的數(shù)據(jù)、新的算法、新的技術(shù)時(shí)，需要采取審慎的態(tài)度，以點(diǎn)到面，循序漸進(jìn)。
截至2017年11月底，招聯(lián)金融累計(jì)發(fā)放貸款超過(guò)2000億元，當(dāng)年批核用戶(hù)超過(guò)900萬(wàn)。
