深圳2017年6月26日電 /美通社/ -- 6月26日，“中科院深圳先進院-招聯(lián)金融智慧金融聯(lián)合實驗室”在深圳舉行揭牌儀式，該實驗室是由招聯(lián)消費金融有限公司與中國科學院深圳先進技術研究院共同發(fā)起成立。中國科學院深圳先進技術研究院副院長許建國、院長助理畢亞雷、數(shù)字所所長須成忠以及招聯(lián)金融董事總經理章楊清、風險總監(jiān)趙小玉等人出席活動。
該實驗室是國內首家消費金融機構牽頭發(fā)起成立的智慧實驗室，旨在圍繞人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等領域進行深入挖掘，結合各自領域及行業(yè)優(yōu)勢，推進消費金融行業(yè)健康創(chuàng)新發(fā)展。未來雙方還將通過實驗室加快創(chuàng)新人才培養(yǎng)與合作交流，把實驗室建設成為技術創(chuàng)新人才培育的平臺。
長慮后顧 探索金融風控未來方向
近年來，消費金融已由藍海漸變?yōu)榧t海，面對行業(yè)激烈競爭，客群的進一步“下沉”，覆蓋更多低收入群體，新增客群的強征信數(shù)據(jù)面臨著大量缺失，金融機構不得不使用更多弱金融屬性的互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，而傳統(tǒng)金融風控手段往往難以奏效。
同時，整體業(yè)態(tài)面臨龐大的欺詐風險威脅，金融風控面臨的傳統(tǒng)個體欺詐已迅速演變?yōu)橛薪M織有規(guī)模的群體欺詐，技術手段不斷升級，外部欺詐客戶的行為模式日新月異，這就造成當新的欺詐行為模式發(fā)生時，舊有的模型難以及時、準確地捕捉這些信息。因此，面對“互聯(lián)網(wǎng)+金融”業(yè)務需結合更廣泛的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)和人工智能手段，用以處理更廣泛的金融客戶問題。隨著技術的更新迭代，以及業(yè)務的快速發(fā)展及產品種類的豐富，人工判斷占用越來越多的人力，且存在一定的風險，建立精準、快速的自學習、自迭代反欺詐評分模型迫在眉睫。
目前消費金融行業(yè)大約50%的損失來自于欺詐，不正當牟利的黑產瘋狂“薅羊毛”，已經成為制約未來發(fā)展的主要因素。招聯(lián)金融與中科院深圳先進院介紹稱，智慧金融聯(lián)合實驗室此次將圍繞反欺詐機器學習、大數(shù)據(jù)人工智能等方面進行研究，希望實驗室能夠結合招聯(lián)公司的實際案例，探索利用先進技術制定反欺詐策略，實現(xiàn)對欺詐行為的精準防控和智能攔截，在反欺詐方面切實取得富有成效的研究成果。
搶占先機 構建智能數(shù)據(jù)模型
以招聯(lián)金融與母公司聯(lián)通集團大數(shù)據(jù)中心合作的“新能源”項目為例，該項目通過大數(shù)據(jù)深度挖潛并創(chuàng)建反欺詐模型，從3億聯(lián)通用戶中篩選出近億的白名單客戶，為聯(lián)通手機客戶打造沃信用分，成為運營商首例面向全網(wǎng)客戶打造的信用評分體系。此次聯(lián)合實驗室的成立，就是為了發(fā)揮各自領域及行業(yè)內優(yōu)勢，以期提出一套行之有效的解決方案。
“我們在籌建之初就看好金融與科技融合的前景，堅信金融科技一定會改變現(xiàn)代金融的發(fā)展。堅持以金融科技構建核心競爭力，下決心走出一條有別于傳統(tǒng)消費金融的純線上、輕運營的道路。除了自身積累數(shù)據(jù)外，我們還與多方合作獲取客戶不同維度的數(shù)據(jù)，積累了大體量、多類別的復雜數(shù)據(jù)。”章楊清說。
招聯(lián)金融在行業(yè)內首家去IOE，實現(xiàn)“金融上云”；自主研發(fā)了基于云計算、大數(shù)據(jù)技術的互聯(lián)網(wǎng)化的業(yè)務體系、風控體系和支撐體系。截至目前，招聯(lián)金融授信客戶超過1100萬，累計放款超過1200億。各項業(yè)務指標在持牌消費金融公司中均居前列，2016年貸款余額增長率位居第一。
