北京2014年9月10日電 /美通社/ -- 2014年注定是 P2P 市場(chǎng)持續(xù)升溫的一年，一方面，知名風(fēng)投紛紛布局 P2P 行業(yè)，另一方面，銀行、國(guó)有企業(yè)、保險(xiǎn)公司、上市公司、主流媒體、大型門(mén)戶(hù)類(lèi)網(wǎng)站等擁有很強(qiáng)實(shí)力的機(jī)構(gòu)也陸續(xù)進(jìn)入 P2P 市場(chǎng)。因此，2014年又被稱(chēng)為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的“爆發(fā)年”。據(jù)權(quán)威數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2014年8月31日，全國(guó)正在運(yùn)營(yíng)的 P2P 網(wǎng)貸平臺(tái)約1357家，預(yù)計(jì)到今年底，平臺(tái)總量或增至1800家左右。另?yè)?jù)艾媒調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2014年第一季度，P2P 貸款交易額為384.71億元；第二季度交易額為476.75億元，較第一季增長(zhǎng)23.9%；預(yù)計(jì)到第四季度，P2P 貸款交易額將達(dá)到693億元。受?chē)?guó)家鼓勵(lì)金融創(chuàng)新的政策利好影響，以及大眾對(duì) P2P 行業(yè)的關(guān)注度不斷提升，使得平臺(tái)數(shù)量及整體交易量呈現(xiàn)持續(xù)快速增長(zhǎng)。
然而，P2P 帶來(lái)網(wǎng)貸市場(chǎng)空前繁榮的同時(shí)，也暴露出行業(yè)無(wú)規(guī)范發(fā)展的眾多弊病，例如平臺(tái)攜款跑路事件的頻繁發(fā)生。截止到7月底，在約1200家 P2P 網(wǎng)貸平臺(tái)當(dāng)中，累計(jì)已有136家出現(xiàn)提現(xiàn)困難、倒閉或跑路現(xiàn)象，占整體市場(chǎng)規(guī)模的11.3%。而在剛剛過(guò)去的8月份，僅一個(gè)月之內(nèi)，問(wèn)題平臺(tái)就多達(dá)14家，涉及金額超2.7億元，涉及投資人達(dá)5000人次。顯然，P2P 已經(jīng)陷入冰火兩重天的境地。
面對(duì)紛繁雜亂的市場(chǎng)態(tài)勢(shì)，對(duì)市場(chǎng)最為擔(dān)憂(yōu)的是那些已經(jīng)投入 P2P 時(shí)尚理財(cái)大軍的眾多投資者。據(jù)艾媒調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2014年上半年 P2P 行業(yè)總投資規(guī)模為176.70萬(wàn)人次，借款規(guī)模為63.76萬(wàn)人次。而在這些 P2P 平臺(tái)投資用戶(hù)所關(guān)注的問(wèn)題當(dāng)中，對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)大小的考量最為突出，占比約59%。由此看來(lái)，P2P 平臺(tái)作為網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)的主體，更應(yīng)該將風(fēng)險(xiǎn)控制作為平臺(tái)運(yùn)營(yíng)的核心。
P2P 市場(chǎng)中的知名平臺(tái) -- “速幫貸”就非常重視風(fēng)險(xiǎn)控制，致力于向出借人和借款人提供誠(chéng)信、快捷、透明、創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng) P2P 信用借貸服務(wù)平臺(tái)。據(jù)其內(nèi)部人員介紹，速幫貸成功運(yùn)營(yíng)一年多，特別在行業(yè)大洗牌時(shí)期，主要把握住了以下幾點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)：
首先，嚴(yán)把風(fēng)控流程，保障平臺(tái)標(biāo)的安全。近日，紅嶺創(chuàng)投1億元壞賬事件在 P2P 網(wǎng)貸行業(yè)引起軒然大波，究其壞賬原因即是源于過(guò)高的行業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)。這就表明，在不具備商業(yè)銀行完備的放貸全流程專(zhuān)業(yè)、盡職調(diào)查的情況下，P2P 平臺(tái)實(shí)際上更應(yīng)該將風(fēng)控放在首位，否則一旦產(chǎn)生壞賬，后果將會(huì)被無(wú)限放大。速幫貸成立一年多，擁有專(zhuān)業(yè)且龐大的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，堅(jiān)持采用線上線下相結(jié)合的模式，嚴(yán)把風(fēng)控流程，審批通過(guò)率僅為33%。
其次，明確第三方支付機(jī)構(gòu)托管，不設(shè)資金池。P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)嚴(yán)禁做成資金池，否則就違背了 P2P 平臺(tái)的初衷。速幫貸與具有央行許可資質(zhì)的第三方支付機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)合作，使網(wǎng)站平臺(tái)與用戶(hù)資金完全隔離。筆者在這里提醒大家，要弄清楚 P2P 平臺(tái)在資金托管方面是否存在虛假嫌疑，最簡(jiǎn)單的方式就是親自注冊(cè)。注冊(cè)平臺(tái)帳號(hào)后，看系統(tǒng)是否要求注冊(cè)第三方支付機(jī)構(gòu)的帳號(hào)。如若只注冊(cè)平臺(tái)賬號(hào)即可投資，則該平臺(tái)極有可能不存在第三方資金托管機(jī)構(gòu)，用戶(hù)一定要謹(jǐn)慎投資。
最后，平臺(tái)自身避免向貸款人提供擔(dān)保承諾。P2P 平臺(tái)對(duì)貸款人提供擔(dān)保，會(huì)增加 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的生存和發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)，表面上是對(duì)貸款人負(fù)責(zé)，但是，如果 P2P 平臺(tái)因兌現(xiàn)巨額擔(dān)保而倒閉，實(shí)質(zhì)上對(duì)貸款人是不利的。因此，即將出臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策所強(qiáng)調(diào)的要點(diǎn)之一就是 -- 去擔(dān)?；?，以實(shí)現(xiàn) P2P 網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)保障的目標(biāo)。其實(shí)，P2P 平臺(tái)保障貸款人收益安全的方式有多種，例如風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金或者逾期債權(quán)轉(zhuǎn)讓等，速幫貸平臺(tái)采取的即是后者。
金融市場(chǎng)的收益與風(fēng)險(xiǎn)總是相伴相隨，不論是投資人還是 P2P 借貸平臺(tái)，都應(yīng)該具備風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，實(shí)時(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)防范與把控。特別是 P2P 作為一種提供創(chuàng)新金融理財(cái)產(chǎn)品的中介平臺(tái)，只要其平臺(tái)合規(guī)運(yùn)營(yíng)，具備完善的風(fēng)險(xiǎn)控制制度，相較其他理財(cái)渠道，依然有很多競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
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