深圳2023年9月11日 /美通社/ -- 據(jù)招商信諾人壽近日發(fā)布的2022年財報數(shù)據(jù)顯示，2022年，招商信諾人壽原保費同比增長21.55%，2013-2022年保費年均增長率為27.04%，勢頭正盛，在產(chǎn)品、服務(wù)、戰(zhàn)略等層面上，持續(xù)發(fā)揮其特色化優(yōu)勢，在眾多險企中強勢突圍。
自黨的十八屆五中全會首度提出"推進健康中國建設(shè)"以來，大健康領(lǐng)域已經(jīng)成為各家險企搶灘的戰(zhàn)略高地。去年，隨著《"十四五"國民健康規(guī)劃》的發(fā)布，保險業(yè)不僅再度獲得了在保險產(chǎn)品創(chuàng)新、保障內(nèi)容創(chuàng)新等方面的政策支持，而且也為各家險企構(gòu)建"保險+健康服務(wù)"雙軌發(fā)展的新一輪業(yè)務(wù)增長，打開了全新的市場機遇期。
長久以來，全民健康背后巨大的需求前景吸引諸多險企紛紛入局，整體市場競爭逐步白熱化。然而，最近兩年健康險規(guī)模增長明顯放緩，據(jù)原銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2022年健康險全年保費總收入為8653億元，同比僅增長2.4%，與萬億規(guī)模的市場預(yù)期尚有一段距離。本質(zhì)原因在于，健康險市場已經(jīng)轉(zhuǎn)變?yōu)樵隽亢痛媪坎⒅氐娜沦惖?，在產(chǎn)品、運營、服務(wù)等環(huán)節(jié)上尋找破局點已經(jīng)成為"保險+大健康"產(chǎn)業(yè)融合未來需要直面的課題。
然而，作為國內(nèi)最早布局健康管理的險企之一，成立于2003年的招商信諾人壽卻在大健康領(lǐng)域走出了一條差異化道路。20年來，招商信諾人壽不斷發(fā)揮著股東信諾集團廣泛的醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)，在全球整合超百萬醫(yī)療優(yōu)質(zhì)資源，并且在產(chǎn)品、服務(wù)、戰(zhàn)略等層面上，形成了獨有的競爭力，在眾多險企中強勢突圍。
不斷創(chuàng)新產(chǎn)品力和服務(wù)力，構(gòu)筑客戶體驗的基礎(chǔ)底座
近些年來，隨著健康知識的普及以及醫(yī)療技術(shù)的進步，民眾對于健康的關(guān)注程度越來越高，與此同時民眾對于健康險等保險產(chǎn)品、服務(wù)的需求也更加多元化，客戶體驗已經(jīng)成為各家險企在大健康領(lǐng)域構(gòu)筑核心競爭力的聚焦點。因此，險企需要構(gòu)建足夠扎實的產(chǎn)品力和服務(wù)力，無論是模式創(chuàng)新還是科技注入，均要圍繞"以客戶為中心"使得二者平衡發(fā)展、雙效提升。
從招商信諾人壽的產(chǎn)品矩陣中可以看到，在堅守保險本源的基礎(chǔ)上，招商信諾人壽不斷完善精準化和多元化的健康險產(chǎn)品設(shè)置。例如，針對個人客戶的不同需求，招商信諾人壽開發(fā)了"醇享"、"醇悅"系列等眾多保險產(chǎn)品，個人客戶可以擁有更加多樣性的保障選擇。而針對企業(yè)客戶，招商信諾人壽也可以根據(jù)企業(yè)需求靈活定制醫(yī)療福利保障方案，在滿足不同層級員工需求的基礎(chǔ)上還可搭配意外、定壽、重疾等保險保障，整體保險方案的選擇更加豐富。此外，根據(jù)不同的客群畫像，例如兒童、老年人、新市民從業(yè)人員等，招商信諾人壽均有針對性的健康險產(chǎn)品，以滿足不同客戶群體的精準需求。
而在構(gòu)建服務(wù)力上，招商信諾人壽則依托AI、移動互聯(lián)、云計算、大數(shù)據(jù)等科技能力，全面構(gòu)建數(shù)字化營銷服務(wù)和運營管理體系，將售前、售中、售后全流程服務(wù)體驗全線貫通，讓客戶用得安心、簡單、方便。例如招商信諾人壽上線了智能在線客服機器人"小諾"，可以直接幫助客戶完成保單查詢、簡單保全等業(yè)務(wù)；而"諾e賠"則提供了一站式線上理賠服務(wù)，客戶可以足不出戶就能享受到智能、便捷、安全的服務(wù)體驗。
依托全球百萬醫(yī)療資源，引領(lǐng)中國高端醫(yī)療市場
雖然"保險+健康服務(wù)"已經(jīng)成為險企涉水大健康領(lǐng)域的行業(yè)共識，但是在招商信諾人壽健康險事業(yè)部總裁李鵬看來，健康管理并不是保險產(chǎn)品的附屬權(quán)益，而是產(chǎn)品功能的延伸。
這就意味著，如果想要做好"保險+健康服務(wù)"，那么就需要構(gòu)筑強大的醫(yī)療資源優(yōu)勢。公開資料顯示，招商信諾人壽其中一家股東 -- 信諾集團是美國四大商業(yè)健康保險公司之一。迄今為止信諾集團的醫(yī)療資源網(wǎng)絡(luò)覆蓋全球30多個國家和地區(qū)，涵蓋150多萬全球醫(yī)療合作伙伴、26萬多家心理及行為醫(yī)療保健機構(gòu)以及6.5萬家簽約藥房等。
正是基于強大的醫(yī)療資源儲備，招商信諾人壽早在2009年就開始啟動高端醫(yī)療險業(yè)務(wù)，借助公司股東實力及全球醫(yī)療健康資源提供一站式健康解決方案，并迅速成為該細分行業(yè)的引領(lǐng)者。2011年，招商信諾人壽推出了個人高端醫(yī)療業(yè)務(wù)，在國內(nèi)健康險領(lǐng)域中樹立了差異化優(yōu)勢，2017年，招商信諾人壽健康管理有限責(zé)任公司開業(yè)，在"保險+健康服務(wù)"上的差異化優(yōu)勢進一步呈現(xiàn)出組織、規(guī)模化，自身在健康保障和健康管理上的專長也得到了持續(xù)強化和提升。
招商信諾人壽已經(jīng)與國內(nèi)超過1000家醫(yī)院機構(gòu)達成了直付合作關(guān)系，國內(nèi)百強公立醫(yī)院覆蓋了60%，涵蓋包括北京、上海在內(nèi)的276座城市，國內(nèi)、國外的健康管理生態(tài)圖景正在一一豐滿。在此基礎(chǔ)上，招商信諾人壽的"保險+健康服務(wù)"的差異化優(yōu)勢進一步得到凸顯，憑借健康管理公司在高端醫(yī)療險上的專業(yè)運營，以及對客戶日常健康的全流程、全周期管理，招商信諾人壽在高端醫(yī)療市場樹立了足具影響力的品牌地位。
發(fā)布全新"大健康"戰(zhàn)略，持續(xù)夯實差異化、特色化優(yōu)勢
2022年12月，招商信諾人壽新一輪三年規(guī)劃正式通過董事會并發(fā)布，其中"1條大健康差異化發(fā)展路徑"和"2方股東 -- 招商銀行、信諾集團"，"3種業(yè)務(wù)模式 -- 網(wǎng)電、銀保和健康險"，"4個基礎(chǔ) -- 科技賦能、產(chǎn)品、客戶體驗、TRUST文化及活力組織"共同構(gòu)成了"1-2-3-4"金字塔形的整體戰(zhàn)略框架。這其中大健康差異化發(fā)展路徑已經(jīng)被認定為公司發(fā)展的"第二曲線"，足見其重要性。
招商信諾人壽將其自身定位成"優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源整合者和全周期健康管理者"，在產(chǎn)品端構(gòu)建"高客就醫(yī)解決方案、企業(yè)健康管理解決方案、健康管家、疾病管理"產(chǎn)品體系，在服務(wù)端形成"面向高端客戶、輕資產(chǎn)、能夠賦能保險業(yè)務(wù)及股東"的服務(wù)體系特色，逐步鞏固專業(yè)化經(jīng)營特色。
招商信諾人壽總經(jīng)理兼首席執(zhí)行官常穎在接受采訪時表示，未來招商信諾人壽將打造國內(nèi)具有競爭力的全方位"保險直付+非保險醫(yī)療服務(wù)"網(wǎng)絡(luò)，構(gòu)建診前、診中、診后一攬子服務(wù)體系，進一步夯實核心競爭力。招商信諾人壽還增設(shè)線上醫(yī)療服務(wù)、VIP服務(wù)專區(qū)、全球醫(yī)藥協(xié)調(diào)等服務(wù)，讓健康管理和健康服務(wù)成為與健康保障并駕齊驅(qū)的體驗延伸。
可以說，錨定大健康賽道的招商信諾人壽已經(jīng)逐漸將公司的經(jīng)營邏輯從與健康風(fēng)險博弈轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃庸芾斫】碉L(fēng)險，也即是說主動選擇長期主義的經(jīng)營理念，除了在前端健康管理、中端醫(yī)療服務(wù)、后端理賠直付角色，也將主動成為"健康中國"真正的參與者和實施者，并為構(gòu)建人民美好生活發(fā)揮險企社會穩(wěn)定器的核心作用。
據(jù)招商信諾人壽2022年財報數(shù)據(jù)顯示，2022年，招商信諾人壽原保費同比增長21.55%，2013-2022年保費年均增長率為27.04%，勢頭正盛?？v觀招商信諾人壽的發(fā)展史，穩(wěn)健一詞成為了其過往20多年發(fā)展的精準總結(jié)，而現(xiàn)在，招商信諾人壽正朝著大健康差異化發(fā)展的方向前進，未來的發(fā)展火花將會如何綻放，值得我們翹首以待。
