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北京2021年11月19日 /美通社/ -- 2021年發(fā)布的《中國普惠小微金融發(fā)展報告(2020)》中指出，“金融科技驅動下的中國小微金融生態(tài)圈，在供給端與需求端兩側同時發(fā)力，其中供給端的競爭日漸白熱化?！彪S著市場經濟改造的深化，中小微企業(yè)快速發(fā)展，對資金的需求也日益強烈，并且呈現(xiàn)出差異化需求，如今，縱觀融資市場，需求逐年擴大，融資場景趨于多樣化。
針對中小微企業(yè)的融資需求，如何提供多渠道、多場景、數(shù)字化、快速便捷的融資途徑？如何根據(jù)銀行本身的數(shù)據(jù)決策、產品快速迭代的優(yōu)勢，推出適應不同客戶、不同場景的小微智能信貸產品？這些都是商業(yè)銀行快速擴大貸款規(guī)模、提升資產運營質量、突破市場格局不得不思考的關鍵問題。
與傳統(tǒng)信貸相比，小微智能信貸產品面臨場景復雜、渠道多樣化、業(yè)務流程多樣化、產品形態(tài)多樣化的情況，也是中小銀行核心業(yè)務之一，在貸前調查、貸款審批、簽約放款、預警監(jiān)控等諸多方面都面臨著業(yè)務痛點。唯有能夠快速適應場景、快速匹配差異化業(yè)務流程的高創(chuàng)新高迭代產品才能在白熱化的市場競爭中立穩(wěn)腳跟。
中電金信一體化小微智能信貸解決方案
中電金信一體化小微智能信貸解決方案，不僅可以對企業(yè)主、企業(yè)經營、風險信息等進行智能數(shù)據(jù)整合，還可以根據(jù)應用評分卡及規(guī)則組，自動對客戶的風險進行評估，提示潛在風險，支持自動審批進行智能決策評估，利用視頻、電子合同、電子印章等技術，實現(xiàn)線上實時放款，實時采集客戶經營數(shù)據(jù)，根據(jù)預設閥值對客戶進行智能風險監(jiān)控并自動提示。
在產品創(chuàng)新、風控模式、技術手段、作業(yè)模式方面，中電金信也一直在尋求變革，無論是下一代信貸管理系統(tǒng)，大數(shù)據(jù)風控方案還是微貸移動信貸作業(yè)平臺，都在創(chuàng)新中逐步發(fā)展，正是這些由小到大的變革使得中電金信一體化小微智能信貸解決方案無論是數(shù)據(jù)接入、數(shù)據(jù)分析，還是產品和風控體系設計、平臺部署、產品運營都有著諸多優(yōu)勢。
01產品創(chuàng)新變革
中電金信下一代信貸管理系統(tǒng)通過建立中臺化、組件化、參數(shù)化的產品規(guī)格重組能力，設計完善的產品、開發(fā)流程以及產品評價與調優(yōu)機制，實現(xiàn)產品的設計創(chuàng)新和快速迭代上線。
02風控模式變革
中電金信的大數(shù)據(jù)風控方案突破傳統(tǒng)小微信貸風控瓶技術，在貸款申請階段進行驗真和授權雙重路徑審核，收集數(shù)據(jù)進行入庫、清洗和標準化處理，通過反欺詐模型和數(shù)據(jù)準入策略去定義需要的客群，并根據(jù)智能評級模型對客戶進行風險排序和客群風險定義，后續(xù)會有實時的數(shù)據(jù)監(jiān)控，進行貸后預警，持續(xù)進行風險管控。
03技術手段變革
中電金信整合大數(shù)據(jù)及AI工具，為金融機構提供線上化、數(shù)據(jù)化、自動化、智能化的中小企業(yè)信貸系統(tǒng)，無論是流程引擎、風控引擎、反欺詐引擎等智能引擎，還是智能AI工具，智能流程系統(tǒng)等的引入，都有助于解決小微信貸業(yè)務全流程的痛點。
04作業(yè)模式變革
中電金信微貸移動信貸作業(yè)平臺，可實現(xiàn)移動信貸業(yè)務團隊作業(yè)標準化、信息化、高效化，業(yè)務辦理前、中、后臺一體化、業(yè)務流程電子化、風控模型智能化、信貸資料無紙化，有效提高工作效率，降低移動信貸業(yè)務風險。
中電金信一體化小微智能信貸解決方案，不僅有符合銀行數(shù)據(jù)標準的稅務、工商、司法、征信、房產估值等外部數(shù)據(jù)接入，而且對接入數(shù)據(jù)進行全面分析，無論是從稅務數(shù)據(jù)到財務數(shù)據(jù)的逆向解析、征信字段全量解析、有效字段甄選，還是司法數(shù)據(jù)結構化、分類解析都會進行精準分析量化?；诖髷?shù)據(jù)的反欺詐、智能評級、自動化貸后預警是中電金信產品和風控體系的保障，同時，中電金信擁有多機構、多區(qū)域、多產品的配置能力，模塊化、可配置的決策引擎以及可擴展的大數(shù)據(jù)底層平臺、與行內系統(tǒng)標準化的數(shù)據(jù)傳輸接口，在產品的平臺部署上占據(jù)優(yōu)勢，除此之外，還有強有力的產品運營加持。
未來，中電金信將繼續(xù)為產品注入創(chuàng)新因子，以匠心打磨產品，持續(xù)升級技術，充分發(fā)揮行業(yè)優(yōu)勢，賦能客戶穩(wěn)健運營，在數(shù)字化浪潮中把握機遇，創(chuàng)新發(fā)展。
