杭州2019年1月30日電 /美通社/ -- 在全球金融發(fā)展史上，金融科技無疑正寫下濃墨重彩的一筆。從數(shù)字貨幣、移動支付到智能投顧及行為生物識別，科技創(chuàng)新已成為重塑金融業(yè)態(tài)的重要力量。普華永道在報告中指出，近32%的金融機(jī)構(gòu)愿意將更多資源投入到科技項(xiàng)目中，48%的金融機(jī)構(gòu)在向科技公司購買服務(wù)?！?018年的十大熱詞之首肯定是金融科技。”中國互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新研究院院長黃震如是說。
進(jìn)入2019年，科技對金融的賦能依然充滿想象力。與此同時，如何在強(qiáng)監(jiān)管下平衡創(chuàng)新與風(fēng)險也成為各方關(guān)注的焦點(diǎn)。在此背景下，一批富有遠(yuǎn)見的金融機(jī)構(gòu)競相加強(qiáng)技術(shù)實(shí)力，加速推動著金融變革。浙江小泰科技有限公司（下稱泰然金融）便是其中之一。
在泰然金融CTO付銀?？磥?，隨著人工智能、云計算、大數(shù)據(jù)及區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)的迅猛發(fā)展，如何將其應(yīng)用落地、切實(shí)解決金融領(lǐng)域的難點(diǎn)和痛點(diǎn)，是整個行業(yè)面臨的嚴(yán)峻考驗(yàn)。作為泰然金融的核心競爭力之一，金融科技已深入滲透到其各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，在賦能風(fēng)控、構(gòu)建智投系統(tǒng)、深挖投資價值及改善用戶體驗(yàn)等方面發(fā)揮著關(guān)鍵作用。
6S標(biāo)準(zhǔn)平臺建設(shè) 服務(wù)軟實(shí)力再升級
進(jìn)入信息時代以來，個人數(shù)據(jù)以前所未有的速度持續(xù)沉淀，能否對海量數(shù)據(jù)進(jìn)行整合分析、精準(zhǔn)構(gòu)建用戶征信畫像，是影響風(fēng)控能力的重要因素。
在現(xiàn)代風(fēng)控理念的引領(lǐng)下，泰然金融依托自主研發(fā)的數(shù)據(jù)盒子，在不侵犯用戶隱私的前提下，實(shí)現(xiàn)對其個人主流電商、銀行稅務(wù)、出行健康等多個平臺的數(shù)據(jù)接入及采集。
不過，更為重要的是，泰然金融的智子風(fēng)控體系將專家模型與AI模型有效結(jié)合，對海量數(shù)據(jù)進(jìn)行整合分析，通過算法模型的不斷演練和迭代，勾勒出更精準(zhǔn)、更有效的借貸人金融信用畫像，為夯實(shí)風(fēng)控能力提供了強(qiáng)大支撐。
同時，平臺的穩(wěn)定運(yùn)營離不開底層技術(shù)支持。泰然金融以6S（Strong、Steady、Synthetic、Simple、Sweet、Smart）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行平臺化建設(shè)，提供更安全、穩(wěn)定、高效、智能、全面的輸出。
在資金安全上，獵鷹系統(tǒng)運(yùn)用大數(shù)據(jù)AI風(fēng)控模型為平臺甄選優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，從源頭上確保標(biāo)的質(zhì)量，交易環(huán)節(jié)資金中心實(shí)現(xiàn)7*24安全穩(wěn)定的資金流水處理；異地多活多中心的IDC架構(gòu)、高防系統(tǒng)、風(fēng)險名單及智能巡檢系統(tǒng)的綜合應(yīng)用確保了泰然金融IT系統(tǒng)運(yùn)行的安全穩(wěn)定，自動化功能及性能測試提升了金融系統(tǒng)版本交付的速度及質(zhì)量。
在用戶體驗(yàn)上，ITS、DOP、會員營銷等系統(tǒng)提供了精確化產(chǎn)品的推薦與營銷，統(tǒng)一消息服務(wù)支持短信、PUSH、站內(nèi)信、微信、釘釘?shù)戎饕挠脩粲|達(dá)通道，用戶滿意度98%；消息探針實(shí)時監(jiān)控各客服群的關(guān)鍵信息，第一時間發(fā)現(xiàn)用戶反饋并轉(zhuǎn)由專業(yè)的客服團(tuán)隊(duì)跟進(jìn)處理。
積極布局金融科技新“戰(zhàn)場” 推動區(qū)塊鏈技術(shù)加速落地
對金融行業(yè)而言，區(qū)塊鏈的崛起無疑為其開辟出一片新天地。泰然金融也已將目光對準(zhǔn)這一金融科技“寵兒”，加快推動區(qū)塊鏈技術(shù)的落地應(yīng)用?！拔覀儗⒗脜^(qū)塊鏈技術(shù)特有的數(shù)據(jù)確權(quán)溯源、普適性的底層數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、合約自動高效執(zhí)行等特性，來實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的確權(quán)和點(diǎn)對點(diǎn)傳輸，從而解決中間人緩存數(shù)據(jù)、原始數(shù)據(jù)泄露等問題?！备躲y海透露。
目前泰然金融正利用區(qū)塊鏈技術(shù)，在資產(chǎn)共享、聯(lián)合風(fēng)控、數(shù)據(jù)合規(guī)利用等方面進(jìn)行探索。同時，借助區(qū)塊鏈“多中心化、不可篡改、可追溯、開放性”等獨(dú)特優(yōu)勢，將其應(yīng)用于資產(chǎn)確權(quán)、資產(chǎn)可信任傳輸及資產(chǎn)升值和持續(xù)變現(xiàn)等領(lǐng)域，使各主體實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對點(diǎn)連接，從而構(gòu)建一個相對公平的多中心業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為企業(yè)節(jié)省成本，提高金融服務(wù)效率。
以泰然金融正在研發(fā)的產(chǎn)品“數(shù)據(jù)盒子”為例，它以區(qū)塊鏈技術(shù)為支撐，同時利用零知識證明、同態(tài)加密、差分隱私等密碼學(xué)技術(shù)實(shí)現(xiàn)別的信息安全保障，只有經(jīng)過用戶授權(quán)，“數(shù)據(jù)盒子”內(nèi)的個人信息才可被第三方用于大數(shù)據(jù)研究。在這一過程中，第三方無法接觸原始信息，更不能對用戶個人數(shù)據(jù)進(jìn)行復(fù)制、篡改，切實(shí)保障了用戶對自身信息的所有權(quán)。
在付銀?？磥?，今后，在與5G、6G、大數(shù)據(jù)、AI及云計算等技術(shù)的不斷融合碰撞中，區(qū)塊鏈應(yīng)用將會有更多的想象空間，進(jìn)而產(chǎn)生更大的價值。
以智能投顧系統(tǒng)為樞紐 助力普惠金融
當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)正迎來洗牌期，競爭更顯殘酷。企業(yè)只有充分挖掘資產(chǎn)價值、保障資產(chǎn)質(zhì)量，才能贏得市場信任，為推動普惠金融和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)積極力量。
在此背景下，泰然金融的小泰智投系統(tǒng)應(yīng)運(yùn)而生，該系統(tǒng)可進(jìn)行債權(quán)智能匹配及自動投標(biāo)，根據(jù)用戶的風(fēng)險等級為其推薦投資產(chǎn)品、選擇最優(yōu)投資策略，使用戶體驗(yàn)及資產(chǎn)質(zhì)量均得以有效保障。
具體而言，在進(jìn)行債權(quán)智能匹配的過程中，小泰智投系統(tǒng)將以經(jīng)營情況、投資背景、市場估值等信息為依據(jù)，對債權(quán)方進(jìn)行篩選，并實(shí)現(xiàn)全自動實(shí)時匹配及點(diǎn)對點(diǎn)透明交易。
同時，利用模型與算法精準(zhǔn)分析投資者及借貸者的年齡、收入、借貸記錄等信息，一方面，可計算借貸者未來按期還款的概率及可貸款等級，另一方面，可為投資者制定最優(yōu)投資策略和風(fēng)險資產(chǎn)組合，實(shí)現(xiàn)智能投管。
俯瞰泰然金融的業(yè)務(wù)版圖，金融科技的地位與作用正不斷凸顯。在“數(shù)據(jù)盒子”、智子風(fēng)控系統(tǒng)和智能投顧系統(tǒng)之外，再輔以貸后管理、營銷獲客等配套產(chǎn)品，泰然金融最終建立起連接資產(chǎn)端與資金端的信息撮合平臺，為個人其小微企業(yè)提供全流程金融服務(wù)。
在科技革命的推動下，金融新紀(jì)元正徐徐開啟，面對嶄新機(jī)遇與挑戰(zhàn)，付銀海指出，泰然金融始終敬畏風(fēng)險，同時致力于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。展望未來，泰然金融的以上探索為行業(yè)發(fā)展提供了有益經(jīng)驗(yàn)，隨著更多企業(yè)加碼布局金融科技，進(jìn)一步推動技術(shù)為金融賦能也將更加可期。
