深圳2017年7月28日電 /美通社/ -- 近日,眾安保險與薩摩耶金服正式宣布,雙方將在線上反欺詐、數(shù)據(jù)風(fēng)控模型、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品服務(wù)等方面進(jìn)行深度合作;此次合作是眾安保險“保貝計劃”開放平臺又一次強有力的“連接”。雙方已經(jīng)通過專項信托計劃,深入整合雙方風(fēng)控資源與技術(shù),為機構(gòu)投資者更快鎖定優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn),推出全新的消費金融領(lǐng)域資金與資產(chǎn)對接新模式。
薩摩耶金服旗下的“省唄”是一款為用戶提供信用卡管理、優(yōu)惠用卡指引、低利率信用卡跨行分期等互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的產(chǎn)品,薩摩耶金服也是國內(nèi)首家踐行成功信用卡跨行分期業(yè)務(wù)的金融科技公司。“省唄”app自身多渠道的精準(zhǔn)獲客與風(fēng)險定價能力,作為設(shè)立的單一信托計劃的資產(chǎn)服務(wù)與管理機構(gòu),在傳統(tǒng)銀行客戶中鎖定更為優(yōu)質(zhì)的目標(biāo)客群,為C端客戶提供更“省”,更“便捷”的消費信貸服務(wù)。同時,眾安保險則基于貸款機構(gòu)的委托,結(jié)合自身風(fēng)控模型,對薩摩耶金服推薦的每一位借款人實時核準(zhǔn)“個人消費貸款信用保險”,在滿足合作信托機構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的前提下,對接眾安保險承保的機構(gòu)投資者資金,并實時推送合格借款人信息和建議的放款額度,機構(gòu)投資者審核確認(rèn)后發(fā)起指令由單一信托計劃對合格借款人發(fā)放信托貸款。
精準(zhǔn)風(fēng)險定價能力,為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)打造資金“高速通道”
眾所周知,在消費金融生態(tài)中,多種客群需求是同時存在的,尤其是24%年化利率以下的這類被傳統(tǒng)金融機構(gòu)覆蓋同時有消費信貸需求的客群。在這部分客群中,優(yōu)質(zhì)人群特別是優(yōu)質(zhì)信用卡生息資產(chǎn)用戶(大致在18.25%的普遍定價),目前市場上僅有非常少數(shù)平臺可以提供匹配其資信狀況的更低的金融再定價服務(wù)。眾安保險聯(lián)合薩摩耶金服這次合作是基于眾安保險“保貝計劃”的一次深度探索,通過薩摩耶提供的精確獲客與風(fēng)控能力,篩選并推薦這一客群產(chǎn)生的最為優(yōu)質(zhì)的消費信貸資產(chǎn),結(jié)合眾安保險“保貝計劃”平臺的保險增信與平臺系統(tǒng)自動化鏈接資金資產(chǎn)各方業(yè)務(wù)流程的優(yōu)勢,實現(xiàn)資金流、信息流和法律關(guān)系三大閉環(huán)的業(yè)務(wù)模式,為低風(fēng)險偏好資金打造了“更快”、“更安全”的對接高速通道。
薩摩耶的獨特定位,使得眾安“保貝計劃”對接資產(chǎn)端的客群覆蓋更完整豐富,達(dá)成場景的個性化、定制化、智能化特色。而且,經(jīng)過“保貝計劃”強有力的金融技術(shù)輸出,薩摩耶形成了有別于其他平臺的核心競爭力。雙方的合作,使得消費金融生態(tài)圈得到進(jìn)一步完善,金融技術(shù)的“強強聯(lián)手”成為這次合作模式的一大創(chuàng)新亮點。
“保貝計劃”三大閉環(huán),全新消費金融管理模式
眾安保險于2016 年4月推出保貝計劃 ,這是眾安保險用保險增信和FinTech連接消費金融資產(chǎn)端與資金端,解決兩端痛點,滿足兩端不同需求的一攬子解決方案,基本涵蓋了市場上在消費金融領(lǐng)域活躍的金融機構(gòu)。而薩摩耶作為主打消費金融的互金企業(yè),擁有強大的互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)、龐大的客群消費數(shù)據(jù),以及精確的控制資產(chǎn)數(shù)據(jù)能力,在客戶獲取和精準(zhǔn)定價能力方面具有天然優(yōu)勢。
雙方通過設(shè)立單一資金信托,以信托逐筆放款給借款人,眾安保險對每一筆借款逐筆加保,通過系統(tǒng)對接同步資產(chǎn)信息和還款數(shù)據(jù),使得每一筆資產(chǎn)的風(fēng)險表現(xiàn)透明、完整,從而實現(xiàn)眾安保險對整個資產(chǎn)包的風(fēng)險管控。同時將放款和還款的資金流交給“第三方”信托機構(gòu)管理,薩摩耶在整個過程中并不實際觸碰資金,只負(fù)責(zé)客戶獲取和資產(chǎn)管理,整個模式不但法律關(guān)系清晰明了,也完全符合監(jiān)管法規(guī),是有別于主流消費金融模式的一種探索創(chuàng)新。
消費金融市場經(jīng)過近幾年的高速發(fā)展,產(chǎn)品也逐漸變得同質(zhì)化,不少平臺也開始重新尋找自己的定位。在這樣的大背景下,眾安保險聯(lián)合薩摩耶推出的全新消費金融模式,以分工細(xì)化的方式,形成信息流、資金流的協(xié)同較大化,來達(dá)到組建生態(tài)圈并提升雙方在生態(tài)鏈中的地位的目的。同時也讓整個消費金融從粗放的功能比拼,進(jìn)入到以服務(wù)細(xì)分、風(fēng)險定價為主的下半場競爭階段。