北京2016年8月22日電 /美通社/ -- 2016年8月20日，由中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)主辦的第三期互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)高管系列培訓(xùn)在北京召開(kāi)。會(huì)議邀請(qǐng)到了肖颯（大成律師事務(wù)所合伙人）（互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管），吳嶠濱（較高人民檢察院法律政策研究院專(zhuān)家）（互聯(lián)網(wǎng)金融違法犯罪形勢(shì)及案例分析），佘笑波（陸金所風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部副總經(jīng)理）（互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)探析）三位就互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律法規(guī)問(wèn)題和參會(huì)人員進(jìn)行分享交流。旺財(cái)谷作為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)員單位，受邀參與了此次培訓(xùn)學(xué)習(xí)。
肖颯：P2P要堅(jiān)持做單純的信息撮合平臺(tái)；銀行存管是大勢(shì)所趨
會(huì)上肖颯以自己接手過(guò)的一些案例入手和大家分享了p2p的常見(jiàn)法律問(wèn)題和p2p的定位及走向?！皃2p是信息撮合平臺(tái)”她一再?gòu)?qiáng)調(diào)這個(gè)底線不能打破。就監(jiān)管層而言，地方政府對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)是既愛(ài)又怕的，喜歡互金帶來(lái)的發(fā)展和繁榮，但又擔(dān)心互金背后的風(fēng)險(xiǎn)無(wú)力承擔(dān)。
另外肖颯還提到第三方支付的托管問(wèn)題，她坦言，銀行存管是大勢(shì)所趨，是必須要做的事，但是是否必須要和第三方支付機(jī)構(gòu)合作還有待商榷，畢竟銀行存管不能外包。央行態(tài)度比較堅(jiān)決，從法律角度講，支付機(jī)構(gòu)是不被允許對(duì)接p2p的，當(dāng)時(shí)會(huì)這樣處理，是因?yàn)闆](méi)有銀行愿意對(duì)接p2p，第三方支付機(jī)構(gòu)為了賺錢(qián)，結(jié)果就變得水到渠成了。但是，一旦銀行存管開(kāi)始普及甚至變成一項(xiàng)明文規(guī)定，對(duì)現(xiàn)有的第三方市場(chǎng)肯定會(huì)造成影響，畢竟現(xiàn)狀市場(chǎng)上第三方支付機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品都已漸趨成熟，如何在新政策出了之后讓自己變得合法并且做到可以留存用戶(hù)，第三方機(jī)構(gòu)任重道遠(yuǎn)。
吳嶠濱：立法和監(jiān)管應(yīng)該立足于互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)，建立完善的刑事法律結(jié)構(gòu)
目前針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的法律法規(guī)量少層次低，沒(méi)有基礎(chǔ)立法，沒(méi)有根本法，甚至法規(guī)都沒(méi)有，只有文件性質(zhì)的司法解釋?zhuān)呀?jīng)發(fā)布的司法解釋也僅是規(guī)范性文件，并不屬于法律法規(guī)，可見(jiàn)法律對(duì)互金的束縛力是極其小的，互金的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)體系仍有待完善。正因?yàn)楸O(jiān)管不夠明確，一旦涉及到行業(yè)監(jiān)管和整治問(wèn)題，重刑率很高，并且互金犯罪的社會(huì)危害性極大，波及面較廣。
吳嶠濱自上而下的分析解讀了從地方到中央的相關(guān)法律文件和司法意見(jiàn)，并對(duì)過(guò)往的互金行業(yè)的經(jīng)典案例進(jìn)行了剖析，和大家分享了互金行業(yè)一些常見(jiàn)的違法犯罪問(wèn)題，以案件來(lái)反映互金現(xiàn)存的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)以及刑事法律規(guī)制的現(xiàn)狀。
對(duì)于未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融涉及的刑事法律和司法解釋修改完善問(wèn)題，吳嶠濱提出了幾點(diǎn)個(gè)人意見(jiàn)，政府主導(dǎo)資源配置朝著市場(chǎng)主導(dǎo)資源配置發(fā)展，正面清單朝著負(fù)面清單發(fā)展（以后法律應(yīng)該更明確的規(guī)定什么不能做而不是現(xiàn)在的什么能做）；國(guó)有本位向市場(chǎng)本位發(fā)展，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)由要市場(chǎng)主導(dǎo)；銀行本位向市場(chǎng)主體平等過(guò)渡。
最后吳嶠濱呼吁互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)的完善要回歸互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)：互聯(lián)網(wǎng)+金融，保護(hù)創(chuàng)新性，并囑咐眾互金企業(yè)要守法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，不要觸碰法律的底線。
佘笑波：互金從業(yè)人員有義務(wù)將普惠概念進(jìn)行延伸并且傳遞出去
普惠金融不僅僅指金錢(qián)上的收益，還包括投資人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知能力和承擔(dān)能力的理解?；ソ鹦袠I(yè)從業(yè)者有義務(wù)讓更多的投資人明白普惠金融的立體概念：在得到收益的同時(shí)也有失去的風(fēng)險(xiǎn)。就像肖颯提到的，互金行業(yè)的理財(cái)投資，并不能等與投資，并不能保本保息。佘笑波多次強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)是不能回避的，風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)是要平衡的。對(duì)于風(fēng)控人員而言，要重點(diǎn)關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)，這是保護(hù)自己保護(hù)企業(yè)的較有效方式。他不無(wú)感慨的說(shuō)雖然目前互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管法規(guī)不夠完善，但整體而言行業(yè)的監(jiān)管政策趨嚴(yán)，對(duì)真正做互聯(lián)網(wǎng)金融的企業(yè)而言是一個(gè)很好的發(fā)展機(jī)會(huì)。
最后他和大家分享了他多年做互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融是產(chǎn)品創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新的結(jié)合體，把握好風(fēng)控關(guān)才是企業(yè)長(zhǎng)久發(fā)展之計(jì)。
