電信網(wǎng)絡(luò)詐騙嚴(yán)重危害了人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全，擾亂了正常的經(jīng)濟(jì)生活秩序，現(xiàn)已成為影響社會(huì)穩(wěn)定的突出頑疾。2015年6月，國(guó)務(wù)院建立由公安部牽頭、23個(gè)部門單位參與的國(guó)務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)信息違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議制度，以有效打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪，切實(shí)保護(hù)社會(huì)財(cái)產(chǎn)安全。
為實(shí)現(xiàn)公安機(jī)關(guān)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)涉案賬戶資金的網(wǎng)絡(luò)化查控工作，人民銀行、公安部聯(lián)合建設(shè)了“電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)”。
中國(guó)金融認(rèn)證中心（CFCA）作為金融領(lǐng)域重要信息安全服務(wù)機(jī)構(gòu)，受人民銀行委托，建設(shè)并運(yùn)維“電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)”。CFCA充分分析銀行和支付機(jī)構(gòu)各渠道欺詐交易事前防控、公安事后協(xié)查的業(yè)務(wù)需求，設(shè)計(jì)平臺(tái)與公安機(jī)關(guān)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)間通過專線對(duì)接，實(shí)現(xiàn)對(duì)涉案賬戶的緊急止付、快速凍結(jié)、信息共享和快速查詢的業(yè)務(wù)模式。
2015年12月，平臺(tái)建設(shè)完成，實(shí)現(xiàn)了包括機(jī)構(gòu)管理、安全管理、銀行/支付機(jī)構(gòu)的止付/凍結(jié)/查詢報(bào)文流轉(zhuǎn)、黑/灰名單的推送、整理和下發(fā)等功能。公安端可以通過平臺(tái)一點(diǎn)接入，與接入的商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行接口對(duì)接，實(shí)現(xiàn)涉案賬戶的協(xié)查操作。平臺(tái)上線以來，各銀行/支付機(jī)構(gòu)陸續(xù)接入，并將于2016年底實(shí)現(xiàn)銀行與持有互聯(lián)網(wǎng)支付牌照的支付機(jī)構(gòu)全部接入。
自2016年6月1日平臺(tái)上線運(yùn)行以來，為公安提供止付、凍結(jié)和查詢的涉案賬戶協(xié)辦功能。截至11月15日，累計(jì)完成報(bào)文356262次，包括止付65879次，凍結(jié) 59180次，查詢 231203次；累計(jì)止付金額5億1891萬(wàn)；累計(jì)凍結(jié)金額4億1329萬(wàn)。11月11日，金華發(fā)生兩起冒充公檢法案件，金華反詐中心借助平臺(tái)強(qiáng)大的快速查詢止付功能，迅速查出了臺(tái)灣水房派遣在大陸的各取款組軌跡，金華市局磐安縣局出動(dòng)抓捕組，4號(hào)開始分別在湖北荊州、南寧、浙江衢州、廣東云浮、江西弋陽(yáng)、橫峰一舉抓獲了6個(gè)組共計(jì)17名“車手”，涉案卡近400張、串并案件200起以上，涉案值2000萬(wàn)以上。平臺(tái)為公安辦案提供了切實(shí)有效的渠道，得到了各地公安機(jī)關(guān)的肯定。
平臺(tái)按照國(guó)家級(jí)信息系統(tǒng)基礎(chǔ)架構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行設(shè)計(jì)，可與全國(guó)3000余家銀行、200余家支付機(jī)構(gòu)對(duì)接，建立“跨部門”、“跨平臺(tái)”、“總對(duì)總式”的風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急防控體系。這一平臺(tái)支持公安、紀(jì)檢、法院、工商、稅務(wù)等政府部門的接入，形成“一套平臺(tái)、多種業(yè)務(wù)”的綜合性金融監(jiān)管服務(wù)基礎(chǔ)信息傳輸系統(tǒng)。
平臺(tái)采用技術(shù)先進(jìn)的數(shù)據(jù)庫(kù)管理機(jī)制、網(wǎng)絡(luò)傳輸機(jī)制、信息安全機(jī)制，保障了數(shù)據(jù)在多部門傳輸過程的安全、可靠。整套系統(tǒng)基于自主可控的國(guó)家商用密碼算法(SM2/SM3/SM4)，采用第三方CA機(jī)構(gòu)頒發(fā)的數(shù)字證書，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)要素傳輸?shù)陌踩Ｕ希哂凶C書維護(hù)、報(bào)文簽名與驗(yàn)證、加密與解密、數(shù)字信封及其他安全策略與管理功能，這使得平臺(tái)符合《中華人民共和國(guó)電子簽名法》及《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)密碼局等部門金融領(lǐng)域應(yīng)用指導(dǎo)意見的通知》（國(guó)辦發(fā)[2014]6號(hào)文）的要求，為報(bào)文流轉(zhuǎn)安全及事后追溯提供了依據(jù)。
根據(jù)監(jiān)管的要求，基于接入機(jī)構(gòu)的覆蓋范圍，平臺(tái)可為銀行/支付機(jī)構(gòu)擴(kuò)展銀行/支付賬戶互驗(yàn)的通道，以滿足銀行/支付機(jī)構(gòu)對(duì)Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶的管理需求。平臺(tái)對(duì)接工商系統(tǒng)，輸出企業(yè)黑名單給各個(gè)銀行，可滿足監(jiān)管方對(duì)銀行了解企業(yè)客戶的需要。平臺(tái)對(duì)接人行征信中心，可為證券公司接入人行征信系統(tǒng)提供通道支持。
我們可以看到，平臺(tái)機(jī)構(gòu)覆蓋廣泛，可擴(kuò)展接入各有權(quán)機(jī)構(gòu)和各類金融機(jī)構(gòu)。各金融機(jī)構(gòu)通過一點(diǎn)接入即可應(yīng)對(duì)政府多部門的賬戶協(xié)辦需求。降低了各金融機(jī)構(gòu)響應(yīng)有權(quán)機(jī)構(gòu)對(duì)涉案賬戶協(xié)辦需求的實(shí)現(xiàn)難度，為金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)職責(zé)提供了便利的環(huán)境。
另一方面，有效提升金融機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，幫助客戶避免資金損失，有利于提升自身的品牌形象，進(jìn)而提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。平臺(tái)可基于監(jiān)管的要求擴(kuò)展各類應(yīng)用，豐富接入機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，減少能耗和開銷。
對(duì)于監(jiān)管層來說，平臺(tái)可滿足適應(yīng)國(guó)家公共安全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、社會(huì)治安防控領(lǐng)域創(chuàng)新平臺(tái)建設(shè)的需要；將會(huì)給相關(guān)技術(shù)創(chuàng)新提供支撐、提高社會(huì)綜合管理水平，提升治安防控效能。
隨著“電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)”應(yīng)用的深入，將會(huì)發(fā)揮更大的社會(huì)價(jià)值。
