捷信（Home Credit）是一家全球知名的非銀行消費貸款機構。該公司通過整合FICO® Score X Data來優(yōu)化其在中國市場的貸款流程，在保持穩(wěn)定的貸款規(guī)模和批準率前提下，成功降低了信用風險。與上一代模型相比，該評分與貸款申請數(shù)據(jù)、捷信現(xiàn)有的內部評分卡以及其它外部數(shù)據(jù)源結合使用后，可將銷售點(POS)貸款的信用風險降低25%，將在線貸款的信用風險降低15%。
FICO® Score X Data采用第三方替代數(shù)據(jù)來生成評分，對新、老信貸用戶都具有高度預測性。
中國消費信貸市場需求強勁，引入該評分正有助于捷信更客觀地評估和簽約征信數(shù)據(jù)較少的新客戶，滿足了其業(yè)務重點需求。
捷信公司決策科學和數(shù)據(jù)總監(jiān)Tomas Klinger表示：“我們一直努力在將審批率保持在合理水平的同時，改善對新客戶的風險評估，以便我們能夠為更廣泛的人群提供服務。普惠金融可以讓消費者和我們的業(yè)務雙方收益。通過擴大業(yè)務規(guī)模，更好地了解客戶行為，我們可以在未來以更低的風險為客戶提供更高額度、更長期的貸款。”
捷信的風險評估采用了與FICO®評分類似的結構。它為每個數(shù)據(jù)源建立一個子評分，最終的評分卡就是對這些模型的一個相對簡單的整合。這有助于捷信計算每個元素對最終評分的價值和權重，以及成本效益分析。
這種程度的控制使捷信能根據(jù)中國市場或數(shù)據(jù)的變化迅速做出調整。通過使用FICO® Score X Data，捷信將評分卡的表現(xiàn)提高了2個基尼百分點，每月處理120多萬份申請。這意味著它現(xiàn)在可以在大幅降低風險的同時，向更多的中國消費者發(fā)放貸款。
費埃哲（FICO）中國區(qū)總裁王世今女士表示：“捷信已成功擴大了審批業(yè)務規(guī)模，可幫助更多消費者獲得信貸。我們團隊與捷信攜手打造了這套功能強大的動態(tài)評分系統(tǒng)。捷信的反饋和合作有助于我們不斷調整和校準評分系統(tǒng)，以適應瞬息萬變的市場需求，確保該模型對消費者信貸風險提供公平的評估。在高級分析領域，捷信是我們最成熟的客戶之一。”
捷信因其卓越的業(yè)務表現(xiàn)而榮獲2019年FICO® 決策大獎的普惠金融獎項。
FICO 決策大獎評委之一，《未來金融科技》(FinTech Futures)編輯Sharon Kimathi評論道：“捷信將先進的數(shù)據(jù)分析技術應用于整個貸款流程，從而使許多客戶獲得貸款。通過克服傳統(tǒng)評分的信息限制，并利用FICO評分來優(yōu)化風險評估，捷信創(chuàng)建了一個成功的信用評分模型，同時也為傳統(tǒng)服務未能覆蓋的消費者提供貸款?！?/p>
（美通社,2020年3月26日北京）
