“3·15”消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日即將來(lái)臨，針對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的話題逐漸增多。要最大程度滿(mǎn)足保險(xiǎn)消費(fèi)者需求，了解新經(jīng)濟(jì)背景下的保險(xiǎn)認(rèn)知變化顯得尤為重要。
大家保險(xiǎn)集團(tuán)最新發(fā)布的《2020年中國(guó)家庭消費(fèi)者需求調(diào)查報(bào)告》顯示，21世紀(jì)新十年開(kāi)啟，社會(huì)公眾消費(fèi)不斷升級(jí)，保險(xiǎn)認(rèn)知也呈現(xiàn)出新的圖譜。剛剛邁入而立之年的90后成為保險(xiǎn)消費(fèi)的新勢(shì)力，在保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)認(rèn)知中體現(xiàn)出的孝順特質(zhì)最為突出，80后開(kāi)始了“上有老下有小”的保險(xiǎn)消費(fèi)模式，70后則趨于保守，更在意財(cái)富增值。此外，保險(xiǎn)“下沉市場(chǎng)”仍未被充分開(kāi)發(fā)，市場(chǎng)空間較大。
“你”愿意為保險(xiǎn)花多少錢(qián)？
調(diào)研發(fā)現(xiàn)，在人身保障類(lèi)保險(xiǎn)保費(fèi)占年收入的百分比方面，現(xiàn)有用戶(hù)的保險(xiǎn)理念相對(duì)于潛在客戶(hù)則更為開(kāi)放積極。將近一半的現(xiàn)有客戶(hù)認(rèn)為應(yīng)該投入年收入的10-19%購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。而超過(guò)4成的潛在用戶(hù)認(rèn)為花費(fèi)為年收入的5-9%之間最為合理。
從個(gè)人可承受的保費(fèi)金額方面看，現(xiàn)有客戶(hù)可以承受的保費(fèi)金額高于潛在客戶(hù)，現(xiàn)有客戶(hù)可承受9585元/年，潛在用戶(hù)可承受9068元/年；從家庭可承受的保費(fèi)金額方面看，現(xiàn)有客戶(hù)家庭可以承受的保費(fèi)金額同樣高于潛在用戶(hù)，現(xiàn)有客戶(hù)家庭可承受16708元/年，潛在用戶(hù)家庭可承受14921元/年。
90后最孝順 80后愛(ài)子女 70后最保守
大家保險(xiǎn)集團(tuán)根據(jù)客戶(hù)年齡段，對(duì)調(diào)查樣本進(jìn)行了細(xì)分研究，客戶(hù)被分為70后、80后和90后。調(diào)查顯示，相比較而言，70后保險(xiǎn)觀念較為保守，認(rèn)為保險(xiǎn)的投入產(chǎn)出較低，配置意愿度低，更注重保險(xiǎn)的財(cái)務(wù)管理作用；80后對(duì)保險(xiǎn)的理念比較理性，側(cè)重全家保障，關(guān)注子女；90后關(guān)注父母，希望全家盡量保障齊全，按需購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。
根據(jù)百度發(fā)布的2019雙十一大數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，2019年的關(guān)注“雙十一”的人群，90后用戶(hù)數(shù)量占60%，成為“雙十一”電商大戰(zhàn)的核心“輸出”者。從此次調(diào)研看，90后在未來(lái)的保險(xiǎn)消費(fèi)中也已然成為新勢(shì)力，一方面，作為互聯(lián)網(wǎng)的原住民，他們擁有更多元的價(jià)值觀念、更開(kāi)放的消費(fèi)理念、更灑脫的生活態(tài)度；另一方面，作為步入三十而立之年的“新中年”，90后肩上的責(zé)任一點(diǎn)點(diǎn)加重，保險(xiǎn)消費(fèi)需求也急劇增加，更多符合90后消費(fèi)觀念的保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)呼之欲出。
婚姻是保險(xiǎn)的分水嶺 “熊孩子”是保險(xiǎn)的頂梁柱
按照家庭結(jié)構(gòu)，客戶(hù)被分為未婚、已婚未育、已婚已育。相比較而言，未婚客戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障和投資理財(cái)功能更看重；已婚未育客戶(hù)更關(guān)注養(yǎng)老和資產(chǎn)管理的功能；已婚已育客戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)的子女教育和資產(chǎn)傳承方面的功能更重視。
結(jié)婚與否，成為對(duì)養(yǎng)老等問(wèn)題關(guān)注的分水嶺，而一旦有了“熊孩子”，教育和資產(chǎn)傳承則成為家庭保險(xiǎn)的核心。
城市級(jí)別越高 購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)越積極 保險(xiǎn)下沉市場(chǎng)尚待崛起
根據(jù)客戶(hù)所在的城市級(jí)別，樣本被分為一線、新一線、二線、三線、四線及以上城市。
調(diào)查顯示，一線城市和新一線城市的客戶(hù)對(duì)于保險(xiǎn)持有相同的觀點(diǎn)，認(rèn)為是全家的保障，并持理性購(gòu)險(xiǎn)的態(tài)度；二線城市的客戶(hù)是按需購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)；三線城市的客戶(hù)則是通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)重點(diǎn)保障家庭支柱，四線及以上城市的客戶(hù)對(duì)于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)沒(méi)有什么規(guī)劃，傾向于平時(shí)多注意從而少購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)?？梢钥闯觯鞘屑?jí)別越高對(duì)保險(xiǎn)的接納度更高，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)更積極。
相比其他消費(fèi)品，保險(xiǎn)消費(fèi)尚未在“下沉市場(chǎng)”崛起，正如大家保險(xiǎn)集團(tuán)總經(jīng)理徐敬惠所說(shuō)，“保險(xiǎn)行業(yè)要承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)‘布道者’的角色，做好保險(xiǎn)知識(shí)普及、保障保險(xiǎn)服務(wù)品質(zhì)、塑造保險(xiǎn)行業(yè)形象，拉近保險(xiǎn)與公眾的距離，有效傳播行業(yè)正能量?！鄙形瘁绕鸬谋ｋU(xiǎn)消費(fèi)市場(chǎng)，仍需要保險(xiǎn)行業(yè)更多的傳播知識(shí)，塑造行業(yè)形象，發(fā)揮保險(xiǎn)保障的更大作用。
